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研究型对比页 · 结论-证据-行动建议
友邦盈御3 vs 宏利宏摯傳承：先匹配执行约束，再比较收益路径compare GP3 vs ManuLegacy page
本页基于官方与监管一手来源（S1-S17）构建。先回答“是否可执行”，再回答“如何比较”，最后输出“签单前动作清单”。时间敏感信息均标注具体日期。
GP3 vs ManuLegacy第2年 vs 第3年换币第15年 vs 第5年锁定GL28 / GL29 / GL302025-07 illustration cap
Published: 2026-03-07Last updated: 2026-03-07Next review: 2026-06-30
读者核心问题
先把真正影响决策的问题定义清楚，再进入比较。
我应该先看 IRR，还是先看缴费结构和功能时点？
为什么重要：两款产品公开收益示例口径不同，先比 IRR 容易误判。
先产出：先锁定“缴费可承受 + 功能可执行”，再用同口径双建议书比较收益。
我希望 2-3 年内换币，哪个更贴合？
为什么重要：GP3 与 ManuLegacy 的换币起点不同，错 1 年会改变资产配置节拍。
先产出：先核对第 2 年 vs 第 3 年窗口差，再决定是否把换币功能作为主筛选维度。
我在第 8-12 年要用钱，锁定机制谁更有利？
为什么重要：GP3 锁定起点是第 15 年，ManuLegacy 是第 5 年，路径差异很大。
先产出：若中期需要稳态现金流，先测 ManuLegacy；若强调长持增值，再测 GP3。
公开资料能不能直接判断“谁更高回报”？
为什么重要：ManuLegacy 2024 新闻稿示例明确写了时效边界（仅参考至 2025-06-30）。
先产出：页面只给方向结论，不做确定性收益排名；必须补同口径建议书。
二轮补强审计
先审计缺口，再补证据，避免“直接润色文案”导致信息空转。
| 缺口 | 影响 | 补强动作 | 状态 |
|---|---|---|---|
| 仅有卖点文案，缺“可执行门槛” | 读者无法判断预算是否能落地。 | 补齐最低年化保费、缴费年期、换币起点、锁定规则、贷款上限等硬数据表。 | 已补强 |
| 收益示例未区分“当前可用”与“历史宣传” | 用户可能把过期示例当成当前可比较数据。 | 将 2024 年 ManuLegacy 新闻稿收益示例单列，并标注“仅供参考至 2025-06-30”。 | 已补强 |
| 未体现 2025-07-01 后监管口径变化 | 旧建议书与新建议书会被误当作同口径比较。 | 新增 Practice Note 条款与执行动作，要求统一按 6.0%/6.5% 上限重跑。 | 已补强 |
| GP3 最低换币/锁定金额公开值缺失 | 小额高频策略可能在执行时被拒。 | 在证据缺口中标记“待确认”，并要求签单前索取书面门槛。 | 待建议书补齐 |
关键结论卡
每条结论都明确：结论本体、证据、边界、最小行动。
先看可执行约束，再看收益示例
GP3 常规缴费为一次性/3/5/10 年；ManuLegacy 常规为整付/3/5/10/15 年，并存在限时 2 年缴。
证据
- GP3 brochure（PTA001308.0725）列明 4 种缴费期。
- Genesis brochure（MKTCLD137C）列明整付与 3/5/10/15 年，另有 2 年缴限时版本（MKTPP180C）。
边界：限时缴费期会变化，不能默认长期有效。
行动：先按你能承受的缴费期筛选，再比较回报路径。
换币窗口差 1 年，影响 24-36 个月配置节拍
GP3 最早在第 2 个保单年度终结后换币；ManuLegacy 从第 3 个保单周年日起。
证据
- GP3 brochure 写明 Currency Exchange Option 起点为第 2 年后。
- Genesis brochure 写明货币转换权益起点为第 3 个保单周年日起。
边界：换币后非保证利益会按新货币和当时版本重算。
行动：若 2-3 年内有明确换币计划，先把窗口差写入执行日历。
中期锁定看 ManuLegacy，超长期波动承受看 GP3
ManuLegacy 第 5 年起可锁定终期红利（5-9 年每年最多 10%，任意连续 5 年最多 50%）；GP3 红利锁定起点为第 15 年。
证据
- Genesis brochure 明确锁定比例限制与起始年。
- GP3 brochure 明确 Bonus Lock-in 起点第 15 年，锁定比例 10%-70%。
边界：早锁定提高稳态，但可能牺牲后续上行弹性。
行动：按你的用款年份（如第 8-12 年）反推锁定路径，而非只看宣传词。
监管口径决定“可比性底线”
2025-07-01 起，IA 对 participating policy illustration 的客户 IRR 上限为 HKD 6.0%、非 HKD 6.5%，且适用于所有情景与销售工具。
证据
- Practice Note（2025-02-28）写明适用 payment mode / policy options / scenarios。
- GL28/GL29/GL30 分别约束利益说明、冷静期、FNA 适配流程。
边界：旧口径建议书与新口径建议书不可直接横比。
行动：签单前统一要求按新口径重跑双建议书，并保存时间戳。
历史收益示例有时效边界，不能直接外推当前结论
ManuLegacy 2024 新闻稿中的 IRR 示例明确标注仅供参考至 2025-06-30。
证据
- Manulife 2024-04-17 新闻稿注明示例时效边界。
- Practice Note 自 2025-07-01 生效后，示例展示口径进一步收紧。
边界：过期示例无法代表当前可销售口径。
行动：把新闻稿示例仅用于“历史背景”，决策以当前建议书为准。
保费融资是独立风险维度，不应与产品优劣混为一谈
HKMA 明确指出若保单价值下跌或利率上升，借款人可能需补仓或被强平。
证据
- HKMA Premium Financing 页面列明追缴抵押和被迫出售风险。
- HKMA 2024-01-22 Insight 指出高息环境下融资风险显著上升。
边界：融资利率与抵押要求可变，示例回报不能覆盖融资波动。
行动：若用融资，必须单独做 +2% 利率压力测试。
核心证据矩阵（19维）
覆盖“产品结构 + 监管边界 + 执行风险”三层证据。
| 维度 | GP3（AIA） | ManuLegacy（Genesis） | 决策影响 | 来源 |
|---|---|---|---|---|
| 常规缴费年期 | 一次性 / 3 / 5 / 10 年 | 整付 / 3 / 5 / 10 / 15 年 | ManuLegacy 提供更长缴费梯度；GP3 结构更聚焦中短至中期。 | S2, S5 |
| 限时缴费年期 | 3 年缴曾以限时形式推广（历史资料） | 2 年缴限时至 2025-09-30（产品页标注） | 限时选项可影响阶段性现金流策略，但需确认是否仍在售。 | S3, S4, S6 |
| 保单货币数量 | 9 种（含 MOP） | 7 种 | 跨币种资产配置维度上，GP3 选择更宽；但需同步看换币时点。 | S2, S5 |
| 最早换币时点 | 第 2 个保单年度终结后 | 第 3 个保单周年日起 | 2-3 年内有换币需求时，GP3 提前 1 年进入执行窗口。 | S2, S5 |
| 换币申请窗口 | 每个保单年度终结后 30 日内，每年一次 | 货币转换周年日后 31 日内（以保单条款为准） | 窗口管理是执行关键，错过通常需再等一年。 | S2, S5 |
| 保单分拆起点 | 第 3 年后且缴费期完结（取较后者） | 第 5 个保单周年或缴费期完结（取较后者） | 若需较早分拆家庭资产，GP3 起点更早。 | S2, S5 |
| 红利锁定起点 | 第 15 年后 | 第 5 年后 | 中期稳态需求通常更偏向 ManuLegacy；超长期增长偏向 GP3。 | S2, S5 |
| 锁定比例规则 | 每次可转 10%-70% 至锁定账户 | 第 5-9 年每年最多 10%，任意连续 5 年累计最多 50% | 两者都可锁定，但节奏与上限不同。 | S2, S5 |
| 解锁机制 | 锁定满 1 年后可解锁 10%-100% | 公开资料强调锁定与提取，未见与 GP3 同结构解锁条款 | GP3 在“锁后再回到增长轨道”上公开机制更明确。 | S2, S5 |
| 非保证利益检视频率 | 复归红利与终期分红最少每年公布一次 | 终期红利最少每月检讨及调整一次 | 波动节奏不同，沟通预期要按产品机制区分。 | S2, S4 |
| 保费假期 / 宽限缓冲 | 指定情况可把 31 日宽限延至最多 365 日 | 5/10/15 年缴可在第 2 周年后申请最多 2 年保费假期 | 现金流波动年份的缓冲方式不同。 | S2, S5 |
| 保单贷款上限 | 最高 90%（按保证现金价值+复归红利现金价值+锁定账户余额） | 最高 90%（按保证现金价值+终期红利现金价值+相关余额） | 同为 90%，但计入基础不同，实际可借金额需按个案算。 | S2, S4 |
| 投保年龄（典型档） | 一次性 15日-80；3/5年到75；10年到70 | 整付 0-80；3/5年到75；10年到70；15年到60 | 高年龄+长缴期组合时，ManuLegacy 15 年缴年龄上限更低。 | S2, S5 |
| 最低保费公开透明度 | 区分 non-guaranteed issue 与 guaranteed issue 两套门槛 | 公开整付与年缴最低保费，并另列 2 年缴限时门槛 | 都可做预算筛选，但需先确认你适用哪一套核保路径。 | S2, S5, S6 |
| 公开 IRR 示例口径 | 新闻稿给出 6.5% / 7.09% 历史示例 | 新闻稿给出 4.29% / 6.0% / 7.19%，并标注仅供参考至 2025-06-30 | 示例来源和时效不同，不能直接拿来判定胜负。 | S3, S7 |
| 2025-07 后可比性约束 | 销售展示需受 HKD6.0% / 非HKD6.5% cap 约束 | 同样受 cap 与“substance over form”约束 | 比较建议书前必须确认是否按新 cap 重跑。 | S8 |
| 冷静期与 FNA | 适用 GL29 冷静期、GL30 FNA | 同样适用 GL29 与 GL30 | 流程动作一致，但个案适配结论可能不同。 | S9, S10 |
| 分红履行比率解读 | 可参考 IA Fulfillment Ratio，但不可单点决策 | 同样需结合 affordability/feature/risk 综合评估 | 履行比率是参考，不是未来收益保证。 | S15, S16 |
| 保费融资敏感性 | 如融资，受利率与抵押率变化影响 | 同样面临补仓/被迫平仓风险 | 融资风险来自杠杆结构，不是某一产品独有优势。 | S13, S14 |
执行门槛硬数据
把“能不能做”先量化，再讨论“值不值得做”。
| 指标 | GP3 | ManuLegacy | 为何重要 | 来源 |
|---|---|---|---|---|
| GP3 non-guaranteed issue 年化最低保费（示例币种） | 一次性 HKD100,000 / USD12,500；3年 HKD36,000 / USD4,500；5年 HKD24,000 / USD3,000；10年 HKD16,000 / USD2,000 | 不适用 | 可用于预算初筛，但仍需看核保路径与条款细项。 | S2 |
| GP3 guaranteed issue 年化最低保费（示例币种） | 一次性 HKD1,250,000 / USD156,250；3年 HKD600,000 / USD75,000；5年 HKD300,000 / USD37,500；10年 HKD120,000 / USD15,000 | 不适用 | 不同 issue type 门槛差异巨大，需先确认你走哪条路径。 | S2 |
| ManuLegacy 常规年缴最低保费（年缴） | 不适用 | USD 3,500/2,500/1,500/1,000（3/5/10/15年）; HKD 30,000/20,000/12,000/8,000 | 支持更细的长期缴费档，适配长期现金流规划。 | S5 |
| ManuLegacy 限时 2 年缴最低年缴保费（部分币种） | 不适用 | USD 6,300；HKD 50,000；RMB 42,500；GBP 4,000；SGD 8,500（2Pay 版本） | 短缴方案对“2年完成缴费”人群有吸引力，但需确认是否仍可投保。 | S6 |
| 最早换币起点 | 第 2 年后 | 第 3 年起 | 有明确换币计划时，这是比 IRR 更先决的执行变量。 | S2, S5 |
| 锁定规则核心数值 | 第 15 年后可锁定 10%-70%；锁定 1 年后可解锁 10%-100% | 第 5 年起；第 5-9 年每年 <=10%，任意连续 5 年累计 <=50% | 决定“先稳态还是先增长”的可执行路径。 | S2, S5 |
| 保单贷款上限 | 最高 90% | 最高 90% | 融资能力表面一致，但可借基础不同，需个案计算。 | S2, S4 |
| 冷静期 | 21 日 | 21 日 | 签单后仍有纠偏窗口，但不能替代签单前尽调。 | S9 |
| IA levy（现行） | 保费 0.08%，每张保单上限 HKD5,000 | 同上 | 影响总成本核算，尤其大额保费场景。 | S12 |
| 市场基线（2025Q1-Q3） | 参与分红新造保费 HK$226.3B（+60.1% YoY） | 同处于同一高增速市场环境 | 高景气不代表个案一定适配，更需要同口径对比。 | S17 |
时间线与时效边界
时间敏感信息统一落到具体日期，避免“最新”表述歧义。
| 日期 | 事件 | 决策影响 | 来源 |
|---|---|---|---|
| 2024-01-02 | AIA 发布 GP3 新闻稿，披露多币种与历史示例口径。 | 可作历史背景，但不能直接代表 2025-07 后销售口径。 | S3 |
| 2024-04-17 | Manulife 发布 Genesis 新闻稿并给出示例回报。 | 新闻稿明确写“仅供参考至 2025-06-30”。 | S7 |
| 2025-02-28 | IA 发布 Practice Note，设定示例 IRR 上限并扩展适用范围。 | 旧建议书与营销截图的可比性显著下降。 | S8 |
| 2025-07-01 | Practice Note 正式生效（HKD 6.0% / 非HKD 6.5% cap）。 | 比较时需统一后 cap 时代的建议书口径。 | S8 |
| 2025-07 | ManuLegacy 2Pay 单张（MKTPP180C）发布。 | 为“2年完成缴费”提供短缴备选。 | S6 |
| 2025-09-30 | ManuLegacy 产品页标注 2 年缴限时优惠截止日。 | 逾期后是否延续需再核实，不应默认持续有效。 | S4 |
| 2026-01-23 | IA 发布 2025 前三季临时统计。 | 市场热度提升，但不改变个案适配逻辑。 | S17 |
监管执行边界
把监管条文转成可操作动作，避免“知道规则但不会执行”。
| 规则 | 核心要求 | 对比较的影响 | 最小执行动作 | 来源时间 |
|---|---|---|---|---|
| GL30（Financial Needs Analysis） | 中介必须完成需求与支付能力评估；若客户拒绝提供关键信息，不得推荐产品。 | 两款产品都必须先过 FNA，而非先比收益数字。 | 签名前留存 FNA 记录、预算压力测试与风险承受度结果。 | S10（2026-03 检索） |
| GL29（Cooling-off） | 冷静期一般为 21 日。 | 提供签后纠偏窗口，但不能替代签前尽调。 | 保单签收后立即安排冷静期复核会议。 | S9（2026-03 检索） |
| GL28（Benefit Illustration） | 利益说明必须清晰、准确，且含乐观/悲观情景展示。 | 只看单情景 IRR 会低估波动风险。 | 至少索取 base + pessimistic 两组同口径建议书。 | S11（2026-03 检索） |
| Practice Note（2025-07-01 生效） | 客户 IRR 上限 HKD 6.0%、非 HKD 6.5%；覆盖全部 payment mode、policy options、scenarios。 | 跨版本建议书不可直接横比。 | 统一要求按 2025-07-01 后 cap 重跑并保留生成时间。 | S8（发布 2025-02-28） |
| IA Levy | 保费征费比例 0.08%，每张保单上限 HKD5,000。 | 大额保费场景下，征费会影响总成本比较。 | 将 levy 纳入总成本模型，不仅比较保费本身。 | S12（2026-03 检索） |
| HKMA Premium Financing 风险提示 | 若保单价值下跌或利率上升，借款人可能被追缴或被迫平仓。 | 融资风险来自杠杆结构，不能当成某产品“收益增强器”。 | 融资场景必须增加 +2% 利率压力测试与补仓预案。 | S13, S14 |
| IA Participating Policy 消费者指引 | Fulfillment ratio 仅供参考，不应作为唯一购买依据。 | 历史兑现率不能替代 affordability 与适配性评估。 | 把保障需求、可负担性、产品风险一起纳入决策。 | S15, S16（更新 2024-07-24） |
方法与适用边界
本页不是“收益排名器”，而是“执行决策框架”。
方法流程图
- 第一步：缴费能力与缴费期可执行性。
- 第二步：换币/锁定/分拆时点是否匹配你的资金时间线。
- 第三步：同口径双建议书比较收益区间，不比单点数字。
- 第四步：签单前按监管清单逐项核验。
证据边界图
公开可验证信息可直接支撑结论；待建议书验证信息必须保持“不确定”状态。 页面不会把待确认字段写成确定性结论。
证据缺口与降级路径
无法验证的数据不做强结论，统一提供最小修复动作。
| 主题 | 已知 | 未知 | 风险 | 下一步 |
|---|---|---|---|---|
| 同年龄/同币种/同缴费期的 IRR 与回本期矩阵 | 两款产品均有公开示例与说明。 | 公开渠道缺统一同口径 A/B 样本。 | 直接排名会把“示例差”误当“产品差”。 | 要求双建议书使用相同输入并输出 base+pessimistic。 |
| GP3 最低换币/锁定金额阈值（按币种） | GP3 条款写明有最低金额限制。 | 公开资料未列具体金额。 | 小额高频策略可能执行失败。 | 签单前索取书面阈值并附在建议书附件。 |
| 限时缴费版本的持续有效性 | ManuLegacy 2 年缴公开标注截止 2025-09-30。 | 截止后是否续期、是否同条件续推。 | 把过期限时方案当成常规方案。 | 询问顾问并要求提供最新官方版本证明。 |
| 融资后的净收益路径 | 监管明确提示高息与波动下的融资风险。 | 个案融资成本与保证金触发线。 | 收益不及预期时可能被动减仓。 | 独立做融资情景测试，不与产品本体回报混算。 |
| 锁定/提取组合对长期终值影响 | 两款都支持锁定与提取机制。 | 不同操作顺序的长期终值差异。 | 中途操作可能显著改变 20-30 年终值。 | 让顾问输出至少 3 条操作路径对照。 |
风险矩阵
把高频误判路径前置，降低签单后返工成本。
| 风险 | 触发条件 | 影响 | 缓解动作 | 来源 |
|---|---|---|---|---|
| 将过期示例当当前结论 | 直接引用 2024 新闻稿回报数字。 | 比较结果偏离当前监管口径。 | 所有建议书统一按 2025-07 后 cap 重跑。 | S7, S8 |
| 忽略缴费可负担性 | 先被 IRR 吸引，再倒推预算。 | 中途断供或被迫退保。 | 以“最坏收入年份”校准可承受缴费期。 | S2, S5, S10 |
| 换币节拍配置错误 | 未考虑第2年与第3年的窗口差。 | 错失目标汇率窗口或资金用途窗口。 | 做 36 个月换币时间表并绑定用途币种。 | S2, S5 |
| 锁定策略与用款年份不匹配 | 只看“可锁定”而不看起点和比例限制。 | 要用钱时仍在波动段或锁定不足。 | 先画资金使用时间线，再选锁定路径。 | S2, S5 |
| 融资放大波动 | 高息环境下继续高杠杆保费融资。 | 可能补仓、资金链压力、甚至被强平。 | 融资必须附加利率与估值双压力测试。 | S13, S14 |
| 把 fulfillment ratio 当唯一决策指标 | 只看历史兑现率，不看产品结构与适配性。 | 误判未来波动与个案可执行性。 | 把 ratio 当参考项，和 affordability/FNA 一起看。 | S15, S16 |
| 忽略最小操作金额边界 | 计划做小额多次操作但无书面阈值。 | 执行时被拒，策略中断。 | 把阈值确认写入签单前 checklist。 | S2 |
反例与翻盘条件
同一用户目标变化 1 个条件，结论可能反转。
| 场景 | 结论如何翻盘 | 为何翻盘 | 最小动作 | 证据状态 |
|---|---|---|---|---|
| 你要在第 6-9 年建立稳态提取节奏 | ManuLegacy 往往更先进入可锁定区。 | ManuLegacy 第 5 年起可锁定；GP3 到第 15 年才进入锁定窗口。 | 要求两边输出第 8/10/12 年提取后现金价值对照。 | 证据充分 |
| 你在第 2-3 年必须完成第一次换币 | GP3 的执行优先级会升高。 | GP3 第 2 年后可换币，ManuLegacy 第 3 年起。 | 先确认资金用途时间点，再决定是否接受晚 1 年窗口。 | 证据充分 |
| 你只想 2 年缴完保费 | 若 2Pay 仍有效，ManuLegacy 可能成为唯一可行选项。 | GP3 无常规 2 年缴；ManuLegacy 有限时 2Pay 版本。 | 核实 2Pay 当前可售状态并索取最新官方单张。 | 待建议书验证 |
| 你要在第 4-5 年就做保单分拆 | GP3 的分拆时点可能更早可用。 | GP3 分拆起点为第 3 年后且缴费期完结（取较后），ManuLegacy 为第 5 年或缴费期完结（取较后）。 | 按你的缴费期模拟第 3-6 年分拆可行性。 | 证据充分 |
| 你采用保费融资且风险偏好低 | 产品比较会退居次位，融资结构风控成为首要约束。 | HKMA 已提示高息和估值波动下的补仓/强平风险。 | 先完成融资压力测试，再决定是否继续产品比较。 | 证据充分 |
场景推演
把“人群目标”直接映射到“先做什么”，而不是只给抽象结论。
场景 A：预算明确，目标在第 8-12 年使用资金
画像：更重视中期可提取性，接受长期上行空间有所折中。
优先动作：优先测试 ManuLegacy，再让 GP3 做长期对照。
原因：ManuLegacy 第 5 年起锁定规则更贴合中期稳态需求。
- 确认锁定比例限制是否满足你的提取节奏。
- 核对提取后保单价值与保障变化。
场景 B：20 年以上跨代传承，且 2-3 年内可能换币
画像：更重视长期复利和较早换币窗口。
优先动作：优先测试 GP3，再用 ManuLegacy 做控制组。
原因：GP3 换币窗口更早，且分拆起点通常早于 ManuLegacy。
- 15 年前无锁定窗口，要能承受非保证波动。
- 补齐 GP3 最低操作金额书面确认。
场景 C：只想短缴（2-3年）并控制年度现金流压力
画像：缴费期是第一约束，收益示例是第二约束。
优先动作：并行验证 GP3 3Pay 与 ManuLegacy 2Pay/3Pay。
原因：两者在“短缴可用性”上都可能受限时版本影响。
- 确认限时版本是否仍有效。
- 统一后 cap 口径下再比较收益。
行动清单
按人群输出可操作下一步，便于直接执行。
短中期现金流优先（目标 7-15 年）
先保证执行可行，再优化收益路径
- 先锁定你能承受的缴费期与年缴上限。
- 核验 GP3 与 ManuLegacy 的换币/锁定起点是否匹配你的用款年份。
- 索取同口径双建议书（同年龄、同币种、同缴费期）。
- 要求 base + pessimistic 双情景，不接受单一示例。
- 签单后立即安排冷静期复核会议。
长期传承优先（20 年以上）
平衡长期复利、家族管理与执行弹性
- 做 20/30/40 年三档情景，比较终值区间而非单点 IRR。
- 比较分拆、换币、锁定在第 3/5/10/15 年的执行差异。
- 对两款都跑一次“低分红 + 不利汇率”组合压力测试。
- 把每年复核动作写成时间表（来源更新、建议书重跑、风险重评）。
- 将 FNA 与适配说明文档化归档。
融资场景用户（保费融资或资产负债匹配）
把融资风控前置，避免杠杆反噬
- 融资模型独立于产品模型，不混算。
- 至少测两组压力：利率 +2% 与保单价值下跌。
- 预设补仓触发线、现金备用金与退出条件。
- 确认 lender 条款与提早终止成本。
- 若无法承受压力情景，优先降杠杆或改为非融资方案。
FAQ
覆盖真实决策问题，而不是术语堆砌。
结论边界与口径
功能与执行差异
签单与风险控制
来源与更新
核心结论均可按来源编号（S1-S17）回溯。
| ID | 来源 | 日期 | 层级 | 用于支撑 |
|---|---|---|---|---|
| S1 | AIA 产品页：Global Power 3 | 2026-03 检索 | Tier 1 | 产品定位、功能入口与最新对外披露入口 |
| S2 | AIA GP3 产品单张（GlobalPowerMultiCurrencyPlan3_en, PTA001308.0725） | 2025-07 版本码 | Tier 1 | 缴费期、币种、换币起点、分拆起点、锁定与解锁规则、最低保费、贷款上限 |
| S3 | AIA 新闻稿（2024-01-02）Global Power 3 | 2024-01-02 | Tier 1 | 历史示例口径与限时 3 年缴背景 |
| S4 | Manulife 产品页：Genesis（宏摯傳承） | 2026-03 检索 | Tier 1 | 功能摘要、2年缴限时截止提示、贷款上限与红利检视频率说明 |
| S5 | Manulife Genesis 产品单张（genesis.pdf, MKTCLD137C） | 11/2025 版本码 | Tier 1 | 常规缴费期、最低年缴、换币窗口、锁定规则、分拆与保费假期 |
| S6 | Manulife Genesis 2Pay 单张（genesis-2pay.pdf, MKTPP180C） | 07/2025 版本码 | Tier 1 | 2年缴最低保费、回本示例与短缴定位 |
| S7 | Manulife 新闻稿（2024-04-17）Genesis 发布 | 2024-04-17 | Tier 1 | 历史示例 IRR 与“仅供参考至 2025-06-30”时效边界 |
| S8 | IA Practice Note（2025-02-28）Participating Policy Illustration | 2025-02-28（2025-07-01 生效） | Tier 1 | 6.0%/6.5% cap 与适用范围（含所有情景/工具） |
| S9 | IA Guideline GL29（Cooling-off Period） | 2026-03 检索 | Tier 1 | 21 日冷静期要求 |
| S10 | IA Guideline GL30（Financial Needs Analysis） | 2026-03 检索 | Tier 1 | FNA 必要性、拒绝披露信息时不可推荐产品 |
| S11 | IA Guideline GL28（Benefit Illustration） | 2026-03 检索 | Tier 1 | 利益说明准确性与乐观/悲观情景要求 |
| S12 | IA Levy Financial Arrangements | 2026-03 检索 | Tier 1 | 保费征费比例与上限 |
| S13 | HKMA Smart Consumers：Premium Financing | 2026-03 检索 | Tier 1 | 融资补仓/强平风险提示 |
| S14 | HKMA Insight（2024-01-22）Premium Financing Risks | 2024-01-22 | Tier 1 | 高息环境下保费融资风险强化说明 |
| S15 | IA Fulfillment Ratio 页面 | 更新日期 2024-07-24 | Tier 1 | 分红履行比率定义与解释边界 |
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对比方法与数据来源
提升E-E-A-T的基础说明：口径、来源与作者信息。
对比方法
以各产品官方建议书/小册子披露字段为准，统一按同币种、同缴费期、同投保年龄的示例对比。IRR与收益为演示值（非保证），仅用于相对比较。
作者说明
作者：苏江（港险比比研究团队）。内容基于公开资料与条款整理，若有更新或勘误欢迎指正。
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