Insurance Compare
Quickly compare HK insurance products' coverage, premiums, and terms
Select 2-4 products to view coverage and terms differences. Data sourced from public information for reference only.
2026 Hong Kong 2-Year Savings Plans Top 5 Comparison Guide
An efficient choice for well-funded investors. In-depth comparison of 5 popular short-term payment savings plans to help you find the best fit.
Products
5
Dimensions
20+
FAQs
16
Payment Term
2-3 yrs
Expected IRR
5.8-6.5%
@Year 30
Why Choose 2-Year Payment?
Complete payments quickly, let your money compound earlier
Complete payments in 2 years, enter pure growth phase earlier
Typically reach breakeven 1-2 years earlier
Shorter commitment period, less future uncertainty
Year-end bonus, asset liquidation, inheritance, etc.
Products Overview
5 popular products selected based on market research
CTF Life
匠心传承2 尊尚版
First-in-market "Wealth Accelerator Option"
Min Premium: $500,000 USD
Sun Life
悦享II
ESG investment strategy
Min Premium: $10,000 USD
FWD
盈聚尊尚
Coverage up to age 123
Min Premium: $30,000 USD
AIA
盈御3
9 currencies, earliest Year 2 conversion in market
Min Premium: $6,000 USD
Prudential
隽富多元货币
Contingent insured option
Min Premium: $9,000 USD
* AIA Global Power 3 and Prudential Evergreen have 3-year minimum terms, included for short-term payment comparison
Comparison Table
20+ dimensions at a glance
| Dimension | MyWealth Savings 2 Premier CTF Life | SunJoy Global II Sun Life | MaxFocus Supreme FWD | Global Power 3 AIA | Evergreen Multi-Currency Prudential |
|---|---|---|---|---|---|
| Payment Term | 2 years | 2 years | 2 years | 3 years* | 3 years* |
| Currencies | 8 | 6 | 2 | 9 | 5 |
| Currency Conversion | Year 3 | Year 3 | Not supported | Year 2 | Year 3 |
| Dividend Lock | Year 10 | Year 5 | Year 15 | Year 15 | Year 10 |
| Policy Split | Year 5 | Year 3 | Not supported | Year 3 | Year 5 |
| Change Insured | Unlimited | Unlimited | ✓ | Unlimited | Unlimited |
| Breakeven | ~6 years | ~7 years | ~8 years | ~8 years | ~9 years |
| IRR@10yr | ~4.5% | ~3.8% | ~3.5% | ~3.2% | ~3.0% |
| IRR@20yr | ~5.8% | ~5.5% | ~5.2% | ~5.0% | ~4.8% |
| IRR@30yr | ~6.3% | ~6.5% | ~6.0% | ~6.2% | ~5.8% |
| Guaranteed Ratio | ~18% | ~15% | ~16% | ~12% | ~14% |
Product Analysis
Pros, cons, and ideal users for each product
CTF Life · 匠心传承2 尊尚版
✅ Pros
- • Strong early IRR
- • Flexible wealth allocation options
- • Dual dividend structure
❌ Cons
- • Very high threshold ($500K USD)
- • HKD/USD/RMB only
🎯 Ideal For
Ultra-high net worth clients seeking early liquidity
Sun Life · 悦享II
✅ Pros
- • Low threshold ($10K USD)
- • 6.5% expected IRR
- • ESG sustainable investing
❌ Cons
- • Fewer currency options
- • No academic bonus
🎯 Ideal For
Budget-conscious investors focused on sustainable investing
FWD · 盈聚尊尚
✅ Pros
- • Ultra-long coverage period
- • Dual dividend structure
- • Regular withdrawal service
❌ Cons
- • HKD/USD only
- • No currency conversion
- • No policy split
🎯 Ideal For
Investors seeking long-term stability and simple product structure
AIA · 盈御3
✅ Pros
- • Most currency options
- • Earliest conversion timing
- • Academic bonus
- • Low threshold
❌ Cons
- • 3-year term (not 2)
- • Later dividend lock
🎯 Ideal For
Multi-currency allocation needs, families with overseas plans
Prudential · 隽富多元货币
✅ Pros
- • Strong brand reputation
- • Academic bonus
- • Contingent insured
❌ Cons
- • 3-year term (not 2)
- • Longer breakeven period
🎯 Ideal For
Conservative investors valuing brand and stability
FAQ
Common questions about 2-year payment savings plans
Basics
Returns
Features
Selection
Feature Comparison
Detailed feature comparison
| Feature | MyWealth | SunJoy II | MaxFocus | GP3 | Evergreen |
|---|---|---|---|---|---|
| 货币选择 | 8种：USD/HKD/RMB等 | 6种 | 2种：USD/HKD | 9种：最全面 | 5种 |
| 货币转换时机 | 第3年起 | 第3年起 | 不支持 | 第2年起（最早） | 第3年起 |
| 红利锁定 | 第10年起 | 第5年起（最早） | 第15年起 | 第15年起 | 第10年起 |
| 保单分拆 | 第5年起 | 第3年起（最早） | 不支持 | 第3年起 | 第5年起 |
| 更换受保人 | 无限次 | 无限次 | 支持 | 无限次 | 无限次 |
| 后备受保人 | 不支持 | 不支持 | 不支持 | 支持 | 支持（独有） |
| 学术奖励 | 不支持 | 不支持 | 不支持 | 支持 | 支持 |
IRR Analysis
IRR performance at different time points
| Year | MyWealth | SunJoy II | MaxFocus | GP3 | Evergreen | Note |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 第5年 | ~0.4% | ~0.2% | -0.2% | -0.4% | -0.8% | 2年缴产品回本更快 |
| 第7年 | ~2.2% | ~1.8% | ~1.2% | ~1.0% | ~0.4% | 匠心传承此时已回本 |
| 第10年 | ~4.5% | ~3.8% | ~3.5% | ~3.2% | ~3.0% | 所有产品均回本 |
| 第15年 | ~5.2% | ~5.0% | ~4.5% | ~4.3% | ~4.0% | IRR差距逐渐缩小 |
| 第20年 | ~5.8% | ~5.5% | ~5.2% | ~5.0% | ~4.8% | 长期复利效应明显 |
| 第30年 | ~6.3% | ~6.5% | ~6.0% | ~6.2% | ~5.8% | 悦享II长期IRR最高 |
Company Strength
Choosing the right insurer matters
| Company | Est. | Solvency | Rating | Strength |
|---|---|---|---|---|
| 周大福人寿 | 2017年 | ~350% | A | 珠宝金融跨界 |
| 永明金融 | 1865年 | ~400% | AA- | 百年品牌 |
| 富卫 | 2013年 | ~320% | A | 数字化领先 |
| 友邦 | 1919年 | ~450% | AA- | 亚太龙头 |
| 保诚 | 1848年 | ~380% | AA- | 历史悠久 |
Decision Matrix
Quick recommendations based on your needs
永明悦享II
门槛低、ESG投资、长期IRR高
友邦盈御3
9种货币、功能全面
周大福匠心传承
早期IRR最高
富卫盈聚尊尚
结构清晰、长保障期
友邦盈御3
9种货币、第2年转换
保诚隽富
后备受保人、品牌信誉
Glossary
Quick reference for key terms
内部收益率，衡量投资回报的年化复合收益率，考虑资金时间价值。
保单总现金价值首次超过已缴总保费的时间点。
合同约定必须支付的收益，不受投资表现影响。
取决于公司投资表现，可能高于或低于演示值。
每年宣派并累积的红利，一经宣派即成为保证。
满期或退保时一次性派发的红利，是非保证的。
实际分红与销售时演示分红的比率。
将保单货币转换为另一种货币的功能。
将一份保单分成多份独立保单的功能。
将非保证红利转为保证价值的功能。
保险公司资产相对负债的比率，香港要求≥150%。
HK vs Mainland Savings
Why choose Hong Kong savings insurance
| 对比维度 | 香港储蓄险 | 内地储蓄险 | 原因 |
|---|---|---|---|
| 收益率更高 | 预期IRR 5.8%-6.5% | 预期收益率3%-4% | 香港险企全球资产配置能力强 |
| 币种选择多 | 最多9种货币 | 仅人民币 | 多货币对冲汇率风险 |
| 分红透明度 | 分红实现率公开披露 | 透明度较低 | 香港监管要求信息披露 |
| 传承功能 | 无限次更换受保人 | 通常有限制 | 产品设计更灵活 |
| 美元资产 | 直接持有美元保单 | 受外汇管制 | 资产国际化配置 |
| 税务优势 | 收益通常免税 | 可能涉及个税 | 香港低税制 |
保后服务对比
投保后的服务体验也很重要
| 服务项目 | 匠心传承 | 悦享II | 盈聚尊尚 | 盈御3 | 隽富 |
|---|---|---|---|---|---|
| 保单查询 | APP/网站 | APP/网站 | APP/网站 | AIA+ | myPrudential |
| 在线提取 | 支持 | 支持 | 支持 | 支持（有上限） | 支持（有上限） |
| 货币转换 | 线上申请 | 线上申请 | 不支持 | 线上申请 | 线上申请 |
| 红利锁定 | 线上申请 | 线上申请 | 线上申请 | 线上申请 | 线上申请 |
| 更换受保人 | 线下办理 | 线下办理 | 线下办理 | 线下办理 | 线下办理 |
| GBA服务中心 | 暂无 | 部分服务 | 部分服务 | 全面服务 | 全面服务 |
续期保费缴付方式
各种缴费方式的优缺点
专业问答
技术细节和实操问题
技术细节问题
实操问题
身故保障对比
身故保障也是重要考量
| 产品 | 基本身故保障 | 意外身故 | 赔偿选项 |
|---|---|---|---|
| 匠心传承 | 较高者：105%已付保费 或 账户价值 | 105% + 意外加成 | 一次性/分期/年金 |
| 悦享II | 较高者：100%已付保费 或 账户价值 | 105% | 一次性/分期 |
| 盈聚尊尚 | 较高者：100%已付保费 或 账户价值 | 105% | 一次性/分期 |
| 盈御3 | 较高者：105%已付保费 或 账户价值 | 110% | 一次性/分期/年金 |
| 隽富 | 较高者：105%已付保费 或 账户价值 | 105% | 一次性/分期/年金 |
行业历史数据
香港保险市场表现
| 年份 | 总资产 | 新保费 | 同比增长 | 内地客户占比 |
|---|---|---|---|---|
| 2019 | 25.8万亿港元 | 5,263亿港元 | +18% | 28% |
| 2020 | 26.5万亿港元 | 3,462亿港元 | -34% | 12% |
| 2021 | 28.2万亿港元 | 3,668亿港元 | +6% | 8% |
| 2022 | 28.8万亿港元 | 3,482亿港元 | -5% | 11% |
| 2023 | 30.5万亿港元 | 4,892亿港元 | +40% | 32% |
| 2024 | 32.8万亿港元 | 6,215亿港元 | +27% | 36% |
数据来源：香港保险业监管局年度报告。2020年受疫情影响大幅下降，2023-2024年强劲复苏。
适合人群分析
明确谁适合谁不适合
年终奖/一次性资金持有者
资金充裕可快速完成供款，2年后即进入纯增长阶段
资产变现/遗产继承人
大笔资金需要稳定增值渠道，储蓄险提供长期锁定收益
追求资金效率的投资者
2年缴期回本更快，复利效率更高
多货币资产配置需求者
对冲人民币汇率风险，配置美元/港元资产
有海外规划的家庭
子女留学、移民规划可利用多货币功能
高净值财富传承规划
无限次更换受保人实现跨代传承
短期资金周转需求者
前5年退保损失大，资金需锁定较长时间
月收入紧张的家庭
2年缴期年保费压力大，建议考虑5年缴期
追求高流动性投资者
储蓄险流动性不如股票基金，更适合长期持有
风险偏好激进者
预期IRR 6%左右，不适合追求高风险高回报的投资者
无法赴港签约者
香港保险必须亲自赴港投保，无法远程办理
短期内有大额支出计划者
如近期买房、创业等需要大额资金，不建议投保
投保建议
具体可行的投保建议
缴费期选择建议
| 缴费期 | 适合人群 | 优点 | 缺点 | 推荐度 |
|---|---|---|---|---|
| 2年缴 | 资金充裕、追求效率 | 回本快、复利效率高 | 年保费压力大 | 首选（如资金允许） |
| 3年缴 | 平衡型投资者 | 年保费适中、部分产品可选 | 回本比2年慢 | 次选 |
| 5年缴 | 分期投入、预算有限 | 年保费压力小 | 回本期较长 | 预算有限时选择 |
货币选择建议
| 货币 | 适用场景 | 风险提示 | 推荐度 |
|---|---|---|---|
| 美元 USD | 长期持有、对冲人民币贬值 | 美元加息周期可能波动 | 首选货币 |
| 港元 HKD | 与美元挂钩、港澳生活使用 | 基本等同美元 | 次选 |
| 人民币 RMB | 内地消费为主、避免汇率波动 | 无法享受美元增值 | 特定需求时选择 |
保费档次建议
适合：年轻家庭、首次配置
推荐产品：悦享II、盈御3
适合：中产家庭、教育金规划
推荐产品：悦享II、盈御3、盈聚尊尚
适合：高净值客户、传承规划
推荐产品：匠心传承、盈御3
适合：超高净值、家族财富管理
推荐产品：匠心传承尊尚
Methodology & Sources
E-E-A-T notes: methodology, sources, and author details.
Methodology
We normalize by currency, payment term, and sample age using official brochures/proposals. IRR and returns are illustrative (non-guaranteed) and used for relative comparison only.
Authoritative Sources
- Insurance Authority (HK) Annual Report
- Insurance Authority (HK) Statistics
- AIA Hong Kong
- Manulife Hong Kong
- Prudential Hong Kong
- FWD Hong Kong
- Sun Life Hong Kong
For other insurers, please refer to their official sites and latest product materials.
Author
Author: Su Jiang (GXBIBI research team). Content is based on public materials and policy terms.
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Disclaimer
This content is for reference only and does not constitute investment advice or insurance solicitation. Product information is subject to official insurer materials. Expected returns are non-guaranteed and depend on insurer investment performance. Please read policy terms carefully before purchase.
Last updated: January 2026
Author: Su Jiang
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