Insurance Compare
Quickly compare HK insurance products' coverage, premiums, and terms
Select 2-4 products to view coverage and terms differences. Data sourced from public information for reference only.
安盛储蓄险全产品对比：先用工具筛选，再用证据决策
单页完成两件事：先给你可执行的产品方向（输入-结果-下一步），再给你深度证据（方法、边界、竞品与风险），避免“只看数字就下单”。
以下 3 条公开字段不足，暂不进入自动评分：Wealth Ultra Savings Plan（挚汇盈丰）、Flexi Power Saver（挚汇易）、Smart Jumbo Saver III / Smart Saver III。请在 “AXA 全线产品清单”补齐建议书后再做同口径比较。
请先点击“生成匹配结果”。系统会输出 Top 推荐、适用边界和下一步行动。
报告摘要：核心结论、关键数字、适用边界
工具层给方向，这一段给你“为什么可信、哪里不能直接用”。
一轨是多币种/长期传承（盛利II、摯匯），一轨是短缴费/短中期目标（盛名、盛利丰盛版）。
适合先按目标分轨，再做同轨比较的用户。
不适合把全部产品放同一收益口径横向比较的用户。
多币种旗舰强调的是货币灵活性和长期工具性，不是 3-5 年现金套利工具。
适合有跨币种收入、海外教育或长期资产配置需求的人群。
不适合现金流紧张、需要短期退出确定性的人群。
2 年缴计划降低缴费期压力，但通常在货币选择和传承工具复杂度上不如多币种旗舰。
适合预算已准备好、希望快速完成缴费的人群。
不适合需要复杂分拆、继承与币种切换的人群。
同产品在不同年龄、币种、缴费期下，现金价值路径可能显著不同。
适合愿意做同口径建议书比对的用户。
不适合只看宣传数字直接决策的用户。
21 天冷静期、0.1%保费征费（长期保单封顶 HK$100）、GL16/GL34 在 2026-03-31 生效，都会影响真实成本与比较口径。
适合会把总成本与流程时点一起纳入决策的用户。
不适合忽略征费、冷静期和监管版本差异的用户。
IA 与 HKMA 的公开数据都显示：高息环境下相关投诉上升，错误理解借贷利差和退保路径会放大损失。
适合有现金流冗余、能承受利率/汇率波动并愿做压力测试的用户。
不适合将非保证回报视为固定覆盖借贷成本的人群。
本轮缺口审计（Stage1b）
先识别旧版信息短板，再补充可核验信息增量，避免同义改写。
| 审计项 | 原页面缺口 | 本轮补强动作 |
|---|---|---|
| 监管约束说明不足 | 旧版重点在产品功能，缺少 GL16/GL29、保费征费、冷静期等可执行边界。 | 新增“监管与执行边界”章节，补充时间点、触发条件与动作建议。 |
| 杠杆风险缺少量化信号 | 旧版仅提示“溢价融资有风险”，没有公开投诉与占比变化的证据。 | 引入 IA/HKMA 的 2021-2024 投诉与占比数据，明确误用后果。 |
| 分红历史解读易被误读 | 旧版提醒较泛化，未展示“同产品不同年度差异”的实际区间。 | 补充 AXA 2024 年履约比率样本区间（含 50%-115%）并标注适用范围。 |
| 交易执行细节不完整 | 旧版未强调“承保法律实体”“冷静期时点”“征费是否计入总成本”。 | 在尽调清单和 FAQ 增加对应核验动作，降低执行层误判。 |
AXA 全线产品清单（已知/未知分层）
未知字段不做猜测，统一标注 N/A 并说明原因。
| 产品 | 定位 | 缴费结构 | 货币能力 | 已知信息 | 未知/待核验 |
|---|---|---|---|---|---|
| WealthAhead II Savings Insurance（Prime / Supreme） | 多币种长期增值 + 传承工具 | 5年 / 10年 | 9 种（官方披露） | 第 3 年可换币；第 5 年起可锁定；可规划收款人提取安排。 | 具体回本年与 IRR 需看建议书版本。 |
| FortuneXtra Savings Plan（摯匯） | 多币种配置 + 保单分拆/锁定 | 5年 / 10年 | 9 种（官方披露） | 第 3 年可换币；第 10 年起可锁定；支持保单分拆。 | 分拆次数、锁定比例等以条款和版本为准。 |
| Max Wealth Insurance Plan（盛名） | 短缴费长期储蓄 | 2年（官方披露） | N/A（页面未明确多币种） | 主打短缴费路径；活动中出现保证红利/现金奖励。 | 活动参数与适用条件需按当期计划书核验。 |
| Max Goal Insurance Plan II（盛利丰盛版） | 短中期保证利益导向 | 2年（官方披露） | N/A（页面未明确多币种） | 活动口径出现“保证回本短至5年”。 | 回本口径依赖版本、年龄、保额和活动期。 |
| Wealth Genius Income Plan（挚汇收入） | 退休/收入导向 | 5年 / 10年（按页面版本） | N/A（需建议书确认） | 产品命名与定位均偏长期现金流管理。 | 提取节奏、开始年份及影响需以建议书为准。 |
| Wealth Advance Savings Series II（挚汇储蓄系列II） | 平衡型长期储蓄 | 5年 / 10年（按页面版本） | N/A（需建议书确认） | 定位稳健长期储蓄，功能复杂度中等。 | 收益结构细节和边界暂无可靠公开数据，需建议书验证。 |
| Wealth Ultra Savings Plan（挚汇盈丰） | 长线增值补充线 | N/A | N/A | 在 AXA Savings Plans 页面持续在列。 | 暂无可靠公开数据：公开页面仅有概述，需顾问补充版本条款。 |
| Flexi Power Saver（挚汇易） | 轻量化储蓄入口 | N/A | N/A | 官方列表在售，定位偏入门/灵活型。 | 暂无可靠公开数据：关键收益与功能参数未在摘要页完整披露。 |
| Smart Jumbo Saver III / Smart Saver III | 传统储蓄线（并列入口） | N/A | N/A | AXA Savings Plans 页面为并列展示。 | 需区分两个系列条款；履约比率存在年度差异，不能用单年代表长期表现。 |
方法论与证据层
以下口径用于保证“同输入、同输出、可复核”。
匹配分 = 目标加权 + 持有期匹配 + 缴费结构匹配 + 预算门槛 + 功能需求（多币种/传承） - 边界惩罚。
这是筛选模型，不是收益预测模型。任何收益相关决策都必须回到官方建议书。
- 确认产品版本与在售状态（同名产品可能有 Prime/Supreme 或活动版差异）。
- 核对承保法律实体全称（AXA 品牌下存在多个授权实体），避免只看品牌不看抬头。
- 固定同一输入口径：投保年龄、币种、缴费期、性别、保费频率。
- 记录冷静期 21 天截止日期，并在 D+14 前完成建议书与条款复核。
- 把 IA 保费征费（长期保单 0.1%，上限 HK$100）计入总成本，而非只看名义保费。
- 区分“保证现金价值”和“总现金价值（含非保证）”。
- 若涉及分红产品，至少查看 3-5 年连续履约比率，不用单年高值代表长期表现。
- 核对换币触发时间、次数、是否涉及费用或限制。
- 核对锁定功能触发年份、比例区间和锁定后资金去向。
- 核对分拆后每份保单最低名义金额与可操作次数。
- 若涉及传承安排，核对后备持有人/后备被保人的触发条款。
- 若计划提取，确认提取后对保障与长期现金价值的影响。
- 若涉及溢价融资，先完成 IFS-PF，并做利率 +200bps + 汇率错配压力测试。
- 将活动优惠与长期条款拆开看，避免活动结束后认知偏差。
- 核对建议书是否跨越 2026-03-31 监管版本节点（GL16/GL34），避免跨版直接横比。
- 将 AXA 与竞品的关键维度放在同一表格复核，不跨口径比较。
| 比较维度 | 方法逻辑 | 本页口径 |
|---|---|---|
| 目标优先级 | 先判定流动性/增值/收入/传承的主目标，避免混合口径。 | 输入项必填（工具层） |
| 预算门槛 | 若年保费预算低于产品最小门槛，直接降权或剔除。 | 默认门槛 8 万-15 万港币区间 |
| 持有期匹配 | 持有期低于产品推荐区间时降低匹配分并触发边界提醒。 | 短期 5 年 / 中期 8-15 年 / 长期 15 年+ |
| 功能适配 | 多币种、保单分拆、锁定、收款安排等按需求加权。 | 多币种需求为是时，优先 9 币种产品 |
| 不确定性处理 | 公开资料不足字段标注 N/A，并要求建议书补全后再决策。 | N/A 不等于无功能，仅表示公开证据不足 |
| 监管版本一致性 | 比较建议书时需核对出单时间是否跨越 GL16/GL34 新版生效节点。 | IA Guidelines 显示新版在 2026-03-31 生效 |
| 总成本口径 | 把保费征费与可能的融资成本纳入总成本，不只看名义保费。 | 长期保单征费 = 保费 x 0.1%，上限 HK$100 |
| 分红历史解读 | 履约比率要看连续年份和对应利益类型，不能只看单年/单字段。 | IA 明确不同计划不可直接横比，且不代表未来表现 |
监管与执行边界（新增证据层）
把“能不能买”拆成“规则可执行 + 现金流可承受 + 风险可解释”。
| 监管/执行主题 | 公开规则 | 决策影响 | 最小执行动作 | 来源 |
|---|---|---|---|---|
| 冷静期与退款 | 冷静期为 21 个日历日，且可申请退回保费及相应征费。 | 超出时限后取消成本可能明显上升，需提前设定决策截止日。 | 签收保单当天记录冷静期截止日，并在 D+14 完成版本复核。 | IA Industry Practices（2024-07-19） |
| 保费征费（IA Levy） | 长期保单征费按保费 0.1%计提，封顶 HK$100。 | 比较“总投入”时不能忽略征费，否则会低估真实现金流。 | 把征费并入预算模型，并在建议书附件中单列费用项。 | IA Financial Arrangements（2025-03-24 更新） |
| 销售披露新规节点 | IA Guidelines 显示 GL16 与 GL34 修订版自 2026-03-31 生效。 | 跨版本建议书可能在披露格式和假设上存在不可比项。 | 同一轮对比需统一“出单版次与监管版本”后再决策。 | IA Guidelines（2025-12-31 发布） |
| 分红与履约比率解读 | 履约比率不适用于保证利益，也不是未来表现指标，不宜跨计划直接比较。 | “历史很好”不等于“未来必然兑现”。 | 至少查看 3-5 年连续口径，并区分保证与非保证字段。 | IA Fulfillment Ratio 解读页 |
| 承保法律实体识别 | IA 风险提示显示 AXA 相关授权实体包含 5 家（香港业务含 AXA China Region Insurance Company (Bermuda) Limited 等）。 | 同品牌不同法律实体在条款、服务流程与投诉路径上可能不同。 | 签名前核对保单抬头的承保公司全称与授权状态。 | IA Fraud Alert（2025-03-14） |
蓝柱为 IA 披露溢价融资占比（2022、2023、2023Q4）。投诉数据见右侧表格，因机构口径不同不做直接趋势拟合。
| 信号 | 数据点（含时间） | 风险含义 | 反例/限制条件 | 来源 |
|---|---|---|---|---|
| 溢价融资占比变化（长期业务新造保费） | IA：2022 年约 43%，2023 年约 21%，2023Q4 约 9%。 | 高息环境会快速改变“融资买储蓄险”的可执行性。 | 若现金流依赖融资，先做利率上行情景再谈收益。 | IA 文章（2024-02-18） |
| 溢价融资相关投诉（跨机构） | IA：2021-2023 年 28 宗，2023 年再有 50 宗；HKMA：2021-2023 年分别 4/34/48 宗。 | 投诉上升说明“理解偏差 + 销售复杂度”仍是高风险点。 | 把 IFS-PF、利差假设、追加抵押条款纳入签约前清单。 | IA（2024-02-18）+ HKMA inSight（2024-01-22） |
| 汇率区间与资金波动 | HKMA：联系汇率机制维持 7.75-7.85；2025-06-26 触发弱方兑换保证并承接 HK$9.42b。 | 跨币种规划需考虑结算窗口与短期流动性，不是静态汇率假设。 | 借贷币种与保单币种不同时必须加入汇率压力测试。 | HKMA LERS 页面 + 2025-06-26 新闻稿 |
| AXA 履约比率样本波动（2024 披露） | Smart Jumbo Saver III（非港币保单货币终期红利）在第 3/4/5 年样本约为 107% / 50% / 53%。 | 同一产品不同年度差异可显著，单点数字不适合直接外推。 | 比较时用连续年份区间，不用单年高值代表长期表现。 | AXA Fulfillment Ratios（Reporting Year 2024） |
竞品对照（公开口径对比）
只比较可核验字段；无法核验的地方明确标注 N/A。
| 维度 | AXA 公开口径 | 竞品A（AIA） | 竞品B（保诚公开促销口径） | 备注 |
|---|---|---|---|---|
| 多币种上限（公开口径） | 9 种（WealthAhead II / FortuneXtra） | AIA GlobalFlexi：9 种（官方新闻稿） | 保诚 Entrust 活动页列 6 种（促销口径） | 不同来源口径不完全一致，正式决策需看建议书。 |
| 最早可换币时间 | 第 3 个保单周年起（盛利II/摯匯） | AIA GP3：第 2 年后可换币（新闻稿） | N/A（公开摘要不足） | 换币限制、费用和次数要看条款。 |
| 保单分拆能力 | 有（盛利II/摯匯披露支持） | 有（AIA GP3/GlobalFlexi 披露支持） | N/A（公开摘要不足） | 关注分拆后的最低名义金额与次数限制。 |
| 锁定非保证收益 | 有（盛利II 第5年起、摯匯第10年起） | 有（Bonus Lock-in/Unlock） | N/A（公开摘要不足） | 锁定不等于提升收益，核心作用是波动管理。 |
| 冷静期（监管统一口径） | 21 个日历日（满足条件可退保费及征费） | 同受 IA 行业口径约束 | 同受 IA 行业口径约束 | 这是全市场底线，不是单一保险公司卖点。 |
| 保费征费（长期保单） | 0.1%，上限 HK$100 | 0.1%，上限 HK$100 | 0.1%，上限 HK$100 | 比较总成本时必须纳入，避免低估现金流负担。 |
| 溢价融资文件要求 | 涉融资时需补充 IFS-PF 与风险披露 | 同受 IA/HKMA 融资销售监管 | 同受 IA/HKMA 融资销售监管 | 监管要求统一，但执行质量与说明深度可存在差异。 |
风险边界与缓解动作
避免误用：高风险项必须配套具体缓解动作。
R1-R4 为高风险示意热区。完整风险与缓解动作以右侧表格为准。
| 风险项 | 概率 | 影响 | 触发条件 | 缓解动作 |
|---|---|---|---|---|
| 把示例 IRR 当作保证收益 | 高 | 高 | 仅看宣传页数字，不看建议书注释。 | 要求同币种/同年龄/同缴费期建议书，并区分保证与非保证。 |
| 持有期错配导致退保损失 | 高 | 高 | 3-5 年资金需求却选择 15 年以上路径。 | 先做现金流压力测试，再决定缴费期和产品轨道。 |
| 多币种功能被误解为“稳赚汇差” | 中 | 中高 | 将换币视为短期投机工具。 | 明确换币用于资产配置，不是短线交易。 |
| 传承设置遗漏执行细节 | 中 | 高 | 未核对收款顺序、后备持有人及分拆条件。 | 咨询前使用本页尽调清单逐项核验。 |
| 溢价融资利差反转（借贷成本高于实现回报） | 中高 | 高 | 把非保证收益当固定收益，或忽略高息周期的融资续作成本。 | 强制做 +200 bps 利率压力测试，并预设“融资失败时的自有资金替代方案”。 |
| 借贷币种与保单币种错配 | 中 | 高 | 贷款币种与保单计价币种不同，且未评估 7.75-7.85 区间内的波动与结算时点。 | 同币种优先；若必须错配，需在顾问建议书中单列汇率敏感性。 |
| 承保法律实体识别错误 | 中 | 中高 | 只认品牌名，不核对保单抬头法律实体和授权状态。 | 签约前核验承保公司全称、授权状态与可投诉路径。 |
场景示例（前提-过程-结果）
每个场景都给出可执行下一步，避免“知道很多但做不了”。
前提：年预算 20 万港币，目标为美元/港币灵活切换，需保留将来传承安排空间。
过程：工具输入：目标=长期增值，期限=12 年，缴费偏好=5 年，多币种=是，传承复杂度=高。
结果：推荐通常会落在盛利II/摯匯前列，原因是 9 币种 + 分拆/锁定 + 传承工具。
下一步：下一步核验：货币转换起始年、最低名义金额、分拆后限制。
前提：一次性可投入预算较高，重点是快速完成缴费并观察中短期价值进展。
过程：工具输入：目标=流动性，期限=6 年，缴费偏好=2 年，多币种=否，传承复杂度=低。
结果：结果通常偏向 Max Goal II / Max Wealth，且提示“功能复杂度低于多币种旗舰”。
下一步：下一步核验：活动回本口径是否仍有效、保证利益定义与适用条件。
前提：希望 10 年后开始稳定提取，接受中等波动，但不希望方案过于复杂。
过程：工具输入：目标=收入，期限=15 年，缴费偏好=10 年，多币种=否，传承复杂度=简单。
结果：系统会优先给出收入导向产品并提醒提取节奏对价值的影响。
下一步：下一步核验：提取开始年份、提取比例、提取后现金价值曲线。
前提：计划以贷款覆盖部分保费，借贷币种与保单币种不一致，关注“放大收益”而非过程风险。
过程：工具输入：目标=长期增值，期限=12 年，缴费偏好=5 年，多币种=是，传承复杂度=复杂。
结果：产品层面可匹配多币种旗舰，但报告层会触发“利差反转 + 汇率错配 + 融资文件”三重边界提醒。
下一步：下一步核验：IFS-PF、利率 +200bps 压力测试、贷款续作失败时的现金流应急方案。
FAQ（按决策意图分组）
共 18 个问题，覆盖清单口径、工具解读、风险边界与执行路径。
来源与更新记录
时间敏感信息已标注访问日期；若官网更新，请以最新版本为准。
2026-02-16 访问
用于补充同一产品在不同年度的履约比率区间样本。
Methodology & Sources
E-E-A-T notes: methodology, sources, and author details.
Methodology
We normalize by currency, payment term, and sample age using official brochures/proposals. IRR and returns are illustrative (non-guaranteed) and used for relative comparison only.
Authoritative Sources
- Insurance Authority (HK) Annual Report
- Insurance Authority (HK) Statistics
- AIA Hong Kong
- Manulife Hong Kong
- Prudential Hong Kong
- FWD Hong Kong
- Sun Life Hong Kong
For other insurers, please refer to their official sites and latest product materials.
Author
Author: Su Jiang (GXBIBI research team). Content is based on public materials and policy terms.
Need Professional Analysis?
Everyone's financial situation and goals are different. Contact us for personalized advice.
Scan to add WeChat for consultation
• Free product proposal
• One-on-one Q&A
• HK visit booking assistance