Insurance Compare
Quickly compare HK insurance products' coverage, premiums, and terms
Select 2-4 products to view coverage and terms differences. Data sourced from public information for reference only.
AIA GP3 vs Manulife ManuLegacy:constraint-first decision flowcompare GP3 vs ManuLegacy page
This page is built from first-party product and regulatory sources with explicit date boundaries and an execution-first framework.
读者核心问题
先把真正影响决策的问题定义清楚，再进入比较。
为什么重要：两款产品公开收益示例口径不同，先比 IRR 容易误判。
先产出：先锁定“缴费可承受 + 功能可执行”，再用同口径双建议书比较收益。
为什么重要：GP3 与 ManuLegacy 的换币起点不同，错 1 年会改变资产配置节拍。
先产出：先核对第 2 年 vs 第 3 年窗口差，再决定是否把换币功能作为主筛选维度。
为什么重要：GP3 锁定起点是第 15 年，ManuLegacy 是第 5 年，路径差异很大。
先产出：若中期需要稳态现金流，先测 ManuLegacy；若强调长持增值，再测 GP3。
为什么重要：ManuLegacy 2024 新闻稿示例明确写了时效边界（仅参考至 2025-06-30）。
先产出：页面只给方向结论，不做确定性收益排名；必须补同口径建议书。
二轮补强审计
先审计缺口，再补证据，避免“直接润色文案”导致信息空转。
| 缺口 | 影响 | 补强动作 | 状态 |
|---|---|---|---|
| 仅有卖点文案，缺“可执行门槛” | 读者无法判断预算是否能落地。 | 补齐最低年化保费、缴费年期、换币起点、锁定规则、贷款上限等硬数据表。 | 已补强 |
| 收益示例未区分“当前可用”与“历史宣传” | 用户可能把过期示例当成当前可比较数据。 | 将 2024 年 ManuLegacy 新闻稿收益示例单列，并标注“仅供参考至 2025-06-30”。 | 已补强 |
| 未体现 2025-07-01 后监管口径变化 | 旧建议书与新建议书会被误当作同口径比较。 | 新增 Practice Note 条款与执行动作，要求统一按 6.0%/6.5% 上限重跑。 | 已补强 |
| GP3 最低换币/锁定金额公开值缺失 | 小额高频策略可能在执行时被拒。 | 在证据缺口中标记“待确认”，并要求签单前索取书面门槛。 | 待建议书补齐 |
关键结论卡
每条结论都明确：结论本体、证据、边界、最小行动。
GP3 常规缴费为一次性/3/5/10 年；ManuLegacy 常规为整付/3/5/10/15 年，并存在限时 2 年缴。
证据
- GP3 brochure（PTA001308.0725）列明 4 种缴费期。
- Genesis brochure（MKTCLD137C）列明整付与 3/5/10/15 年，另有 2 年缴限时版本（MKTPP180C）。
边界：限时缴费期会变化，不能默认长期有效。
行动：先按你能承受的缴费期筛选，再比较回报路径。
GP3 最早在第 2 个保单年度终结后换币；ManuLegacy 从第 3 个保单周年日起。
证据
- GP3 brochure 写明 Currency Exchange Option 起点为第 2 年后。
- Genesis brochure 写明货币转换权益起点为第 3 个保单周年日起。
边界：换币后非保证利益会按新货币和当时版本重算。
行动：若 2-3 年内有明确换币计划，先把窗口差写入执行日历。
ManuLegacy 第 5 年起可锁定终期红利（5-9 年每年最多 10%，任意连续 5 年最多 50%）；GP3 红利锁定起点为第 15 年。
证据
- Genesis brochure 明确锁定比例限制与起始年。
- GP3 brochure 明确 Bonus Lock-in 起点第 15 年，锁定比例 10%-70%。
边界：早锁定提高稳态，但可能牺牲后续上行弹性。
行动：按你的用款年份（如第 8-12 年）反推锁定路径，而非只看宣传词。
2025-07-01 起，IA 对 participating policy illustration 的客户 IRR 上限为 HKD 6.0%、非 HKD 6.5%，且适用于所有情景与销售工具。
证据
- Practice Note（2025-02-28）写明适用 payment mode / policy options / scenarios。
- GL28/GL29/GL30 分别约束利益说明、冷静期、FNA 适配流程。
边界：旧口径建议书与新口径建议书不可直接横比。
行动：签单前统一要求按新口径重跑双建议书，并保存时间戳。
ManuLegacy 2024 新闻稿中的 IRR 示例明确标注仅供参考至 2025-06-30。
证据
- Manulife 2024-04-17 新闻稿注明示例时效边界。
- Practice Note 自 2025-07-01 生效后，示例展示口径进一步收紧。
边界：过期示例无法代表当前可销售口径。
行动：把新闻稿示例仅用于“历史背景”，决策以当前建议书为准。
HKMA 明确指出若保单价值下跌或利率上升，借款人可能需补仓或被强平。
证据
- HKMA Premium Financing 页面列明追缴抵押和被迫出售风险。
- HKMA 2024-01-22 Insight 指出高息环境下融资风险显著上升。
边界：融资利率与抵押要求可变，示例回报不能覆盖融资波动。
行动：若用融资，必须单独做 +2% 利率压力测试。
核心证据矩阵（19维）
覆盖“产品结构 + 监管边界 + 执行风险”三层证据。
| 维度 | GP3（AIA） | ManuLegacy（Genesis） | 决策影响 | 来源 |
|---|---|---|---|---|
| 常规缴费年期 | 一次性 / 3 / 5 / 10 年 | 整付 / 3 / 5 / 10 / 15 年 | ManuLegacy 提供更长缴费梯度；GP3 结构更聚焦中短至中期。 | S2, S5 |
| 限时缴费年期 | 3 年缴曾以限时形式推广（历史资料） | 2 年缴限时至 2025-09-30（产品页标注） | 限时选项可影响阶段性现金流策略，但需确认是否仍在售。 | S3, S4, S6 |
| 保单货币数量 | 9 种（含 MOP） | 7 种 | 跨币种资产配置维度上，GP3 选择更宽；但需同步看换币时点。 | S2, S5 |
| 最早换币时点 | 第 2 个保单年度终结后 | 第 3 个保单周年日起 | 2-3 年内有换币需求时，GP3 提前 1 年进入执行窗口。 | S2, S5 |
| 换币申请窗口 | 每个保单年度终结后 30 日内，每年一次 | 货币转换周年日后 31 日内（以保单条款为准） | 窗口管理是执行关键，错过通常需再等一年。 | S2, S5 |
| 保单分拆起点 | 第 3 年后且缴费期完结（取较后者） | 第 5 个保单周年或缴费期完结（取较后者） | 若需较早分拆家庭资产，GP3 起点更早。 | S2, S5 |
| 红利锁定起点 | 第 15 年后 | 第 5 年后 | 中期稳态需求通常更偏向 ManuLegacy；超长期增长偏向 GP3。 | S2, S5 |
| 锁定比例规则 | 每次可转 10%-70% 至锁定账户 | 第 5-9 年每年最多 10%，任意连续 5 年累计最多 50% | 两者都可锁定，但节奏与上限不同。 | S2, S5 |
| 解锁机制 | 锁定满 1 年后可解锁 10%-100% | 公开资料强调锁定与提取，未见与 GP3 同结构解锁条款 | GP3 在“锁后再回到增长轨道”上公开机制更明确。 | S2, S5 |
| 非保证利益检视频率 | 复归红利与终期分红最少每年公布一次 | 终期红利最少每月检讨及调整一次 | 波动节奏不同，沟通预期要按产品机制区分。 | S2, S4 |
| 保费假期 / 宽限缓冲 | 指定情况可把 31 日宽限延至最多 365 日 | 5/10/15 年缴可在第 2 周年后申请最多 2 年保费假期 | 现金流波动年份的缓冲方式不同。 | S2, S5 |
| 保单贷款上限 | 最高 90%（按保证现金价值+复归红利现金价值+锁定账户余额） | 最高 90%（按保证现金价值+终期红利现金价值+相关余额） | 同为 90%，但计入基础不同，实际可借金额需按个案算。 | S2, S4 |
| 投保年龄（典型档） | 一次性 15日-80；3/5年到75；10年到70 | 整付 0-80；3/5年到75；10年到70；15年到60 | 高年龄+长缴期组合时，ManuLegacy 15 年缴年龄上限更低。 | S2, S5 |
| 最低保费公开透明度 | 区分 non-guaranteed issue 与 guaranteed issue 两套门槛 | 公开整付与年缴最低保费，并另列 2 年缴限时门槛 | 都可做预算筛选，但需先确认你适用哪一套核保路径。 | S2, S5, S6 |
| 公开 IRR 示例口径 | 新闻稿给出 6.5% / 7.09% 历史示例 | 新闻稿给出 4.29% / 6.0% / 7.19%，并标注仅供参考至 2025-06-30 | 示例来源和时效不同，不能直接拿来判定胜负。 | S3, S7 |
| 2025-07 后可比性约束 | 销售展示需受 HKD6.0% / 非HKD6.5% cap 约束 | 同样受 cap 与“substance over form”约束 | 比较建议书前必须确认是否按新 cap 重跑。 | S8 |
| 冷静期与 FNA | 适用 GL29 冷静期、GL30 FNA | 同样适用 GL29 与 GL30 | 流程动作一致，但个案适配结论可能不同。 | S9, S10 |
| 分红履行比率解读 | 可参考 IA Fulfillment Ratio，但不可单点决策 | 同样需结合 affordability/feature/risk 综合评估 | 履行比率是参考，不是未来收益保证。 | S15, S16 |
| 保费融资敏感性 | 如融资，受利率与抵押率变化影响 | 同样面临补仓/被迫平仓风险 | 融资风险来自杠杆结构，不是某一产品独有优势。 | S13, S14 |
执行门槛硬数据
把“能不能做”先量化，再讨论“值不值得做”。
| 指标 | GP3 | ManuLegacy | 为何重要 | 来源 |
|---|---|---|---|---|
| GP3 non-guaranteed issue 年化最低保费（示例币种） | 一次性 HKD100,000 / USD12,500；3年 HKD36,000 / USD4,500；5年 HKD24,000 / USD3,000；10年 HKD16,000 / USD2,000 | 不适用 | 可用于预算初筛，但仍需看核保路径与条款细项。 | S2 |
| GP3 guaranteed issue 年化最低保费（示例币种） | 一次性 HKD1,250,000 / USD156,250；3年 HKD600,000 / USD75,000；5年 HKD300,000 / USD37,500；10年 HKD120,000 / USD15,000 | 不适用 | 不同 issue type 门槛差异巨大，需先确认你走哪条路径。 | S2 |
| ManuLegacy 常规年缴最低保费（年缴） | 不适用 | USD 3,500/2,500/1,500/1,000（3/5/10/15年）; HKD 30,000/20,000/12,000/8,000 | 支持更细的长期缴费档，适配长期现金流规划。 | S5 |
| ManuLegacy 限时 2 年缴最低年缴保费（部分币种） | 不适用 | USD 6,300；HKD 50,000；RMB 42,500；GBP 4,000；SGD 8,500（2Pay 版本） | 短缴方案对“2年完成缴费”人群有吸引力，但需确认是否仍可投保。 | S6 |
| 最早换币起点 | 第 2 年后 | 第 3 年起 | 有明确换币计划时，这是比 IRR 更先决的执行变量。 | S2, S5 |
| 锁定规则核心数值 | 第 15 年后可锁定 10%-70%；锁定 1 年后可解锁 10%-100% | 第 5 年起；第 5-9 年每年 <=10%，任意连续 5 年累计 <=50% | 决定“先稳态还是先增长”的可执行路径。 | S2, S5 |
| 保单贷款上限 | 最高 90% | 最高 90% | 融资能力表面一致，但可借基础不同，需个案计算。 | S2, S4 |
| 冷静期 | 21 日 | 21 日 | 签单后仍有纠偏窗口，但不能替代签单前尽调。 | S9 |
| IA levy（现行） | 保费 0.08%，每张保单上限 HKD5,000 | 同上 | 影响总成本核算，尤其大额保费场景。 | S12 |
| 市场基线（2025Q1-Q3） | 参与分红新造保费 HK$226.3B（+60.1% YoY） | 同处于同一高增速市场环境 | 高景气不代表个案一定适配，更需要同口径对比。 | S17 |
时间线与时效边界
时间敏感信息统一落到具体日期，避免“最新”表述歧义。
| 日期 | 事件 | 决策影响 | 来源 |
|---|---|---|---|
| 2024-01-02 | AIA 发布 GP3 新闻稿，披露多币种与历史示例口径。 | 可作历史背景，但不能直接代表 2025-07 后销售口径。 | S3 |
| 2024-04-17 | Manulife 发布 Genesis 新闻稿并给出示例回报。 | 新闻稿明确写“仅供参考至 2025-06-30”。 | S7 |
| 2025-02-28 | IA 发布 Practice Note，设定示例 IRR 上限并扩展适用范围。 | 旧建议书与营销截图的可比性显著下降。 | S8 |
| 2025-07-01 | Practice Note 正式生效（HKD 6.0% / 非HKD 6.5% cap）。 | 比较时需统一后 cap 时代的建议书口径。 | S8 |
| 2025-07 | ManuLegacy 2Pay 单张（MKTPP180C）发布。 | 为“2年完成缴费”提供短缴备选。 | S6 |
| 2025-09-30 | ManuLegacy 产品页标注 2 年缴限时优惠截止日。 | 逾期后是否延续需再核实，不应默认持续有效。 | S4 |
| 2026-01-23 | IA 发布 2025 前三季临时统计。 | 市场热度提升，但不改变个案适配逻辑。 | S17 |
监管执行边界
把监管条文转成可操作动作，避免“知道规则但不会执行”。
| 规则 | 核心要求 | 对比较的影响 | 最小执行动作 | 来源时间 |
|---|---|---|---|---|
| GL30（Financial Needs Analysis） | 中介必须完成需求与支付能力评估；若客户拒绝提供关键信息，不得推荐产品。 | 两款产品都必须先过 FNA，而非先比收益数字。 | 签名前留存 FNA 记录、预算压力测试与风险承受度结果。 | S10（2026-03 检索） |
| GL29（Cooling-off） | 冷静期一般为 21 日。 | 提供签后纠偏窗口，但不能替代签前尽调。 | 保单签收后立即安排冷静期复核会议。 | S9（2026-03 检索） |
| GL28（Benefit Illustration） | 利益说明必须清晰、准确，且含乐观/悲观情景展示。 | 只看单情景 IRR 会低估波动风险。 | 至少索取 base + pessimistic 两组同口径建议书。 | S11（2026-03 检索） |
| Practice Note（2025-07-01 生效） | 客户 IRR 上限 HKD 6.0%、非 HKD 6.5%；覆盖全部 payment mode、policy options、scenarios。 | 跨版本建议书不可直接横比。 | 统一要求按 2025-07-01 后 cap 重跑并保留生成时间。 | S8（发布 2025-02-28） |
| IA Levy | 保费征费比例 0.08%，每张保单上限 HKD5,000。 | 大额保费场景下，征费会影响总成本比较。 | 将 levy 纳入总成本模型，不仅比较保费本身。 | S12（2026-03 检索） |
| HKMA Premium Financing 风险提示 | 若保单价值下跌或利率上升，借款人可能被追缴或被迫平仓。 | 融资风险来自杠杆结构，不能当成某产品“收益增强器”。 | 融资场景必须增加 +2% 利率压力测试与补仓预案。 | S13, S14 |
| IA Participating Policy 消费者指引 | Fulfillment ratio 仅供参考，不应作为唯一购买依据。 | 历史兑现率不能替代 affordability 与适配性评估。 | 把保障需求、可负担性、产品风险一起纳入决策。 | S15, S16（更新 2024-07-24） |
方法与适用边界
本页不是“收益排名器”，而是“执行决策框架”。
- 第一步：缴费能力与缴费期可执行性。
- 第二步：换币/锁定/分拆时点是否匹配你的资金时间线。
- 第三步：同口径双建议书比较收益区间，不比单点数字。
- 第四步：签单前按监管清单逐项核验。
公开可验证信息可直接支撑结论；待建议书验证信息必须保持“不确定”状态。 页面不会把待确认字段写成确定性结论。
证据缺口与降级路径
无法验证的数据不做强结论，统一提供最小修复动作。
| 主题 | 已知 | 未知 | 风险 | 下一步 |
|---|---|---|---|---|
| 同年龄/同币种/同缴费期的 IRR 与回本期矩阵 | 两款产品均有公开示例与说明。 | 公开渠道缺统一同口径 A/B 样本。 | 直接排名会把“示例差”误当“产品差”。 | 要求双建议书使用相同输入并输出 base+pessimistic。 |
| GP3 最低换币/锁定金额阈值（按币种） | GP3 条款写明有最低金额限制。 | 公开资料未列具体金额。 | 小额高频策略可能执行失败。 | 签单前索取书面阈值并附在建议书附件。 |
| 限时缴费版本的持续有效性 | ManuLegacy 2 年缴公开标注截止 2025-09-30。 | 截止后是否续期、是否同条件续推。 | 把过期限时方案当成常规方案。 | 询问顾问并要求提供最新官方版本证明。 |
| 融资后的净收益路径 | 监管明确提示高息与波动下的融资风险。 | 个案融资成本与保证金触发线。 | 收益不及预期时可能被动减仓。 | 独立做融资情景测试，不与产品本体回报混算。 |
| 锁定/提取组合对长期终值影响 | 两款都支持锁定与提取机制。 | 不同操作顺序的长期终值差异。 | 中途操作可能显著改变 20-30 年终值。 | 让顾问输出至少 3 条操作路径对照。 |
风险矩阵
把高频误判路径前置，降低签单后返工成本。
| 风险 | 触发条件 | 影响 | 缓解动作 | 来源 |
|---|---|---|---|---|
| 将过期示例当当前结论 | 直接引用 2024 新闻稿回报数字。 | 比较结果偏离当前监管口径。 | 所有建议书统一按 2025-07 后 cap 重跑。 | S7, S8 |
| 忽略缴费可负担性 | 先被 IRR 吸引，再倒推预算。 | 中途断供或被迫退保。 | 以“最坏收入年份”校准可承受缴费期。 | S2, S5, S10 |
| 换币节拍配置错误 | 未考虑第2年与第3年的窗口差。 | 错失目标汇率窗口或资金用途窗口。 | 做 36 个月换币时间表并绑定用途币种。 | S2, S5 |
| 锁定策略与用款年份不匹配 | 只看“可锁定”而不看起点和比例限制。 | 要用钱时仍在波动段或锁定不足。 | 先画资金使用时间线，再选锁定路径。 | S2, S5 |
| 融资放大波动 | 高息环境下继续高杠杆保费融资。 | 可能补仓、资金链压力、甚至被强平。 | 融资必须附加利率与估值双压力测试。 | S13, S14 |
| 把 fulfillment ratio 当唯一决策指标 | 只看历史兑现率，不看产品结构与适配性。 | 误判未来波动与个案可执行性。 | 把 ratio 当参考项，和 affordability/FNA 一起看。 | S15, S16 |
| 忽略最小操作金额边界 | 计划做小额多次操作但无书面阈值。 | 执行时被拒，策略中断。 | 把阈值确认写入签单前 checklist。 | S2 |
反例与翻盘条件
同一用户目标变化 1 个条件，结论可能反转。
| 场景 | 结论如何翻盘 | 为何翻盘 | 最小动作 | 证据状态 |
|---|---|---|---|---|
| 你要在第 6-9 年建立稳态提取节奏 | ManuLegacy 往往更先进入可锁定区。 | ManuLegacy 第 5 年起可锁定；GP3 到第 15 年才进入锁定窗口。 | 要求两边输出第 8/10/12 年提取后现金价值对照。 | 证据充分 |
| 你在第 2-3 年必须完成第一次换币 | GP3 的执行优先级会升高。 | GP3 第 2 年后可换币，ManuLegacy 第 3 年起。 | 先确认资金用途时间点，再决定是否接受晚 1 年窗口。 | 证据充分 |
| 你只想 2 年缴完保费 | 若 2Pay 仍有效，ManuLegacy 可能成为唯一可行选项。 | GP3 无常规 2 年缴；ManuLegacy 有限时 2Pay 版本。 | 核实 2Pay 当前可售状态并索取最新官方单张。 | 待建议书验证 |
| 你要在第 4-5 年就做保单分拆 | GP3 的分拆时点可能更早可用。 | GP3 分拆起点为第 3 年后且缴费期完结（取较后），ManuLegacy 为第 5 年或缴费期完结（取较后）。 | 按你的缴费期模拟第 3-6 年分拆可行性。 | 证据充分 |
| 你采用保费融资且风险偏好低 | 产品比较会退居次位，融资结构风控成为首要约束。 | HKMA 已提示高息和估值波动下的补仓/强平风险。 | 先完成融资压力测试，再决定是否继续产品比较。 | 证据充分 |
场景推演
把“人群目标”直接映射到“先做什么”，而不是只给抽象结论。
画像：更重视中期可提取性，接受长期上行空间有所折中。
优先动作：优先测试 ManuLegacy，再让 GP3 做长期对照。
原因：ManuLegacy 第 5 年起锁定规则更贴合中期稳态需求。
- 确认锁定比例限制是否满足你的提取节奏。
- 核对提取后保单价值与保障变化。
画像：更重视长期复利和较早换币窗口。
优先动作：优先测试 GP3，再用 ManuLegacy 做控制组。
原因：GP3 换币窗口更早，且分拆起点通常早于 ManuLegacy。
- 15 年前无锁定窗口，要能承受非保证波动。
- 补齐 GP3 最低操作金额书面确认。
画像：缴费期是第一约束，收益示例是第二约束。
优先动作：并行验证 GP3 3Pay 与 ManuLegacy 2Pay/3Pay。
原因：两者在“短缴可用性”上都可能受限时版本影响。
- 确认限时版本是否仍有效。
- 统一后 cap 口径下再比较收益。
行动清单
按人群输出可操作下一步，便于直接执行。
先保证执行可行，再优化收益路径
- 先锁定你能承受的缴费期与年缴上限。
- 核验 GP3 与 ManuLegacy 的换币/锁定起点是否匹配你的用款年份。
- 索取同口径双建议书（同年龄、同币种、同缴费期）。
- 要求 base + pessimistic 双情景，不接受单一示例。
- 签单后立即安排冷静期复核会议。
平衡长期复利、家族管理与执行弹性
- 做 20/30/40 年三档情景，比较终值区间而非单点 IRR。
- 比较分拆、换币、锁定在第 3/5/10/15 年的执行差异。
- 对两款都跑一次“低分红 + 不利汇率”组合压力测试。
- 把每年复核动作写成时间表（来源更新、建议书重跑、风险重评）。
- 将 FNA 与适配说明文档化归档。
把融资风控前置，避免杠杆反噬
- 融资模型独立于产品模型，不混算。
- 至少测两组压力：利率 +2% 与保单价值下跌。
- 预设补仓触发线、现金备用金与退出条件。
- 确认 lender 条款与提早终止成本。
- 若无法承受压力情景，优先降杠杆或改为非融资方案。
FAQ
覆盖真实决策问题，而不是术语堆砌。
来源与更新
核心结论均可按来源编号（S1-S17）回溯。
| ID | 来源 | 日期 | 层级 | 用于支撑 |
|---|---|---|---|---|
| S1 | AIA 产品页：Global Power 3 | 2026-03 检索 | Tier 1 | 产品定位、功能入口与最新对外披露入口 |
| S2 | AIA GP3 产品单张（GlobalPowerMultiCurrencyPlan3_en, PTA001308.0725） | 2025-07 版本码 | Tier 1 | 缴费期、币种、换币起点、分拆起点、锁定与解锁规则、最低保费、贷款上限 |
| S3 | AIA 新闻稿（2024-01-02）Global Power 3 | 2024-01-02 | Tier 1 | 历史示例口径与限时 3 年缴背景 |
| S4 | Manulife 产品页：Genesis（宏摯傳承） | 2026-03 检索 | Tier 1 | 功能摘要、2年缴限时截止提示、贷款上限与红利检视频率说明 |
| S5 | Manulife Genesis 产品单张（genesis.pdf, MKTCLD137C） | 11/2025 版本码 | Tier 1 | 常规缴费期、最低年缴、换币窗口、锁定规则、分拆与保费假期 |
| S6 | Manulife Genesis 2Pay 单张（genesis-2pay.pdf, MKTPP180C） | 07/2025 版本码 | Tier 1 | 2年缴最低保费、回本示例与短缴定位 |
| S7 | Manulife 新闻稿（2024-04-17）Genesis 发布 | 2024-04-17 | Tier 1 | 历史示例 IRR 与“仅供参考至 2025-06-30”时效边界 |
| S8 | IA Practice Note（2025-02-28）Participating Policy Illustration | 2025-02-28（2025-07-01 生效） | Tier 1 | 6.0%/6.5% cap 与适用范围（含所有情景/工具） |
| S9 | IA Guideline GL29（Cooling-off Period） | 2026-03 检索 | Tier 1 | 21 日冷静期要求 |
| S10 | IA Guideline GL30（Financial Needs Analysis） | 2026-03 检索 | Tier 1 | FNA 必要性、拒绝披露信息时不可推荐产品 |
| S11 | IA Guideline GL28（Benefit Illustration） | 2026-03 检索 | Tier 1 | 利益说明准确性与乐观/悲观情景要求 |
| S12 | IA Levy Financial Arrangements | 2026-03 检索 | Tier 1 | 保费征费比例与上限 |
| S13 | HKMA Smart Consumers：Premium Financing | 2026-03 检索 | Tier 1 | 融资补仓/强平风险提示 |
| S14 | HKMA Insight（2024-01-22）Premium Financing Risks | 2024-01-22 | Tier 1 | 高息环境下保费融资风险强化说明 |
| S15 | IA Fulfillment Ratio 页面 | 更新日期 2024-07-24 | Tier 1 | 分红履行比率定义与解释边界 |
| S16 | IA 指引：How to choose a participating policy | 更新日期 2024-07-24 | Tier 1 | 提醒 fulfillment ratio 不能作为唯一决策依据 |
| S17 | IA Press Release（2026-01-23）2025Q1-Q3 provisional statistics | 2026-01-23 | Tier 1 | 市场基线数据（总保费、参与分红新造保费增速） |
本页使用的一手来源均可复核；无法公开验证的信息已显式标注为“待建议书验证”。
Methodology & Sources
E-E-A-T notes: methodology, sources, and author details.
Methodology
We normalize by currency, payment term, and sample age using official brochures/proposals. IRR and returns are illustrative (non-guaranteed) and used for relative comparison only.
Authoritative Sources
- Insurance Authority (HK) Annual Report
- Insurance Authority (HK) Statistics
- AIA Hong Kong
- Manulife Hong Kong
- Prudential Hong Kong
- FWD Hong Kong
- Sun Life Hong Kong
For other insurers, please refer to their official sites and latest product materials.
Author
Author: Su Jiang (GXBIBI research team). Content is based on public materials and policy terms.
Need Professional Analysis?
Everyone's financial situation and goals are different. Contact us for personalized advice.
Scan to add WeChat for consultation
• Free product proposal
• One-on-one Q&A
• HK visit booking assistance
免责声明
本页用于信息对比与决策框架演示，不构成保险、投资、税务或法律建议。非保证利益受产品条款与执行路径影响，最终应以官方建议书及保单条款为准。
© 2026 GXBIBI. All rights reserved.