港险对比
快速比较香港保险产品的保障、保费与条款
选择 2-4 个产品即可查看保障与条款差异。数据来自公开资料整理，仅供参考。
联合人寿 vs 单人寿：先分清保障触发、保单延续与变更复杂度
这不是“联合人寿一定更高级”的问题，而是先分清：你要的是第一身故时的即时保障，还是让一张保单跨两位受保人继续累积与传承。
1 人或 2 人
Sun Life Venus II brochure 公开示例支持单人寿与联合人寿，投保年龄 0-80。
HK$6.9 trillion
IA Mortality Protection Gap Study 2021 估算每名在职人士平均缺口约 HK$1.9 million。
21 days
IA 2024-07-19 消费者页面明确 long term life policy 适用 21 个日历天冷静期。
HK$1,500,000
截至 2026-03-22，IA 投诉页与 ICB 现行条款显示，个人保险金钱争议可在该上限内转入 ICB 处理。
Last Surviving Insured
SunJoy Global II 与 Venus II 的公开资料都把 joint life 下的身故给付与最后生存者绑定。
6.0% / 6.5%
IA 于 2025-07-01 起把 participating policy benefit illustration 上限设为 HKD/MOP 6.0%、非港元 6.5%，且适用于不同 payment modes 与 scenarios。
如果核心任务是填补单一收入支柱的保障缺口，单人寿通常是更直接的起点。
联合人寿的核心价值在于保单 continuity，而不是行业统一意义上的“双倍赔偿”。
IA glossary 明确：单一保单也可以指定多名 beneficiary 并分配比例，所以“想分给多人”本身不必然要求联合人寿。
公开产品样本显示，joint life 的身故触发、maturity basis、single/joint 互转与 rider 条件都可能因产品而变。
若你正在把既有单人寿改成联合人寿，真正要比的是保证值、replacement consequences、FNA 与 21 天冷静期，不是销售话术。
如果你在比较储蓄型 joint / single 建议书，2025-07-01 起还要确认是否使用同日期、同口径的 benefit illustration，因为 IA 已把演示利率上限收紧到 HKD/MOP 6.0%、非港元 6.5%。
Reader Model
先回答 5 个问题，再决定要不要走联合人寿
联合人寿和单人寿真正分开的，不是“保几个人”这么简单，而是保障触发、保单延续、分配方式与承保复杂度。
IA 2021 研究显示香港仍有显著死亡保障缺口；若先天问题是保障不足，先讨论 joint life 可能会偏题。
Sun Life 的公开样本表明，部分 joint life 设计下，保单会在第一位受保人身故后继续生效。
IA glossary 已明确单一保单可以设置多名 beneficiary 并分配比例。
公开产品样本把 single/joint 互转、新受保人加入与 change insured 都写成需 insurable interest 与公司审批的事项。
IA 销售实践页明确 replacement 必须说明后果；冷静期、示例收益与保证值也要重新核对。
Gap Audit
这一页补的不是概念，而是常见误判
我们把“联合人寿 = 更好”拆成几个可验证问题：给付时点、受益人分配、保障缺口、审批复杂度、replacement 风险。
| 常见误区 | 为什么危险 | 本页补法 |
|---|---|---|
| 把联合人寿写成“双倍保障” | 会忽略第一身故与最后生存者身故的差别，误判现金流时点。 | 加入 official sample，明确 Last Surviving Insured 的触发方式。 |
| 把“想分给多人”自动等同 joint life | 会无谓增加承保和管理复杂度。 | 补入 IA glossary 对 beneficiary 的官方定义与多 beneficiary 分配事实。 |
| 只讲结构，不先问保障缺口 | 容易把“该买足额保障”误写成“该买 joint life”。 | 引入 IA Mortality Protection Gap Study 2021，要求先确认 immediate liquidity need。 |
| 把 single/joint 互转当作行业默认功能 | 忽视公司审批、insurable interest 与核保条件。 | 补入 SunJoy / Venus II 官方样本，并在边界区明确“公开样本不等于行业统一规则”。 |
| 把新单与 replacement 混成一个决策 | 会漏看旧保单保证值、冷静期与 illustration 口径差异。 | 补入 IA 对 GL27/28/29/30 的消费者说明与最小执行动作。 |
| 用旧版或不同日期的 illustration 去比 joint / single | 会把不同日期、不同币种或不同演示上限下的非保证收益，误读成结构本身的优劣。 | 补入 IA 2025-07-01 illustration cap 规则，并要求 same-date、same-basis benefit illustration。 |
| 把远程投保规则写成一刀切 | 会把一般客户可用的 virtual onboarding 与内地访客必须在港签署的规则混在一起，导致执行落空。 | 补入 IA virtual onboarding 页面与 FAQ，明确“部分 insurer 试点可视频完成”与“内地访客须在港完成销售和签署”是两条不同边界。 |
Conclusions
5 条该先记住的关键结论
每条结论都按“结论-证据-边界-动作”给出，避免只停留在漂亮话。
若你的核心问题是某一位关键收入来源身故后的即时现金流，单人寿通常是更直接的基线结构。
证据
- IA 2021 研究估算香港总死亡保障缺口约 HK$6.9 trillion，每名在职人士平均缺口约 HK$1.9 million。
- 这说明很多家庭先要解决的是“第一时间补现金流”，而不是“让一张保单延续到第二位受保人”。
边界
这不是说 single life 一定更优，而是它更适合作为保护缺口问题的起点。
动作
先测算谁的身故会造成家庭 12-24 个月现金流缺口，再回来看结构。
公开 product sample 显示，joint life 设计的关键往往是第一位受保人身故后保单继续，真正身故给付在最后生存者身故时触发。
证据
- Venus II brochure 明确：joint life 下，保单在一位受保人身故后继续，death benefit 于 Last Surviving Insured 身故时支付。
- SunJoy Global II brochure 也把 joint life 下的 Designated Insured 设为 last surviving insured。
边界
这是公开样本能验证的结构，不代表所有保险公司的联合人寿都按完全相同方式设计。
动作
要求顾问把“第一身故后是否继续生效、何时支付身故赔偿”写成表格给你确认。
如果你只是想把赔偿分给配偶和子女，单一保单本身就可能满足需求。
证据
- IA glossary 明确：policyholder 可在单一保单中指定多名 beneficiary，并把利益按比例分配。
- 因此，受益人设计与双受保人结构不是同一问题。
边界
若你的目标是保单在第一身故后继续生效或用较年轻受保人延长 horizon，单 beneficiary design 仍然不够。
动作
先列出 payout allocation 方案；若它已经解决问题，再决定是否真的需要 joint life。
公开资料显示，single/joint 互转、change insured、新受保人加入与 maturity basis 都可能受到 insurable interest、公司审批与具体产品限制影响。
证据
- Venus II brochure 明确：change insured / coverage 需满足 insurable interest，并受公司 approval 约束。
- SunJoy Global II brochure 也写明 single/joint 互转可行，但需受 Sun Life 审批，且新受保人须与 policy owner 有 insurable interest。
边界
本页没有发现行业级公开资料去证明“联合人寿一定更贵/更便宜”，这类价格差异必须回到具体建议书。
动作
把“是否需要补核保、是否可 single/joint 互转、是否按 younger insured 计算 maturity”作为建议书必问项。
把既有单人寿换成联合人寿，不应只比故事或分红演示，而应同时看 replacement consequences、21 天冷静期、benefit illustration 与 FNA。
证据
- IA 2024-07-19 销售实践页面明确：新寿险销售应进行 financial needs analysis，benefit illustration 有明确披露要求，replacement 需让客户理解后果。
- 同页同时指出 long term life policy 的 cooling-off period 为 21 days。
边界
公开规则能告诉你流程，但不能代替旧保单现金价值表与新保单建议书本身。
动作
若要 replacement，至少并排看旧单保证值、新单首年退保值、保费负担与第一身故触发点。
若你在比较储蓄型 single life 与 joint life，先确认建议书是否在 2025-07-01 后按 IA 新上限生成，否则“更划算”的结论可能只是 illustration 口径差异。
证据
- IA《Practice Note on Illustration Rate Caps in Benefit Illustration for Participating Policies》自 2025-07-01 起，把 HKD/MOP participating policy 的 illustration cap 设为 6.0%，非港元设为 6.5%。
- 同一份 IA participating policy sales process 页面要求在销售时提供 product brochure、benefit illustration 与 fulfillment ratio link，用来校对非保证收益口径。
边界
演示利率上限只约束 benefit illustration，不等于未来分红或真实回报被保证在该水平，也不能单凭这一点证明 joint life 或 single life 更优。
动作
要求双方建议书使用同日期、同币种、同缴费期，并把 guaranteed / non-guaranteed values 与 fulfillment ratio link 一起交付。
Mechanics
单人寿 vs 联合人寿：先看结构，不先看说法
这一表只做公开结构对照，不去假装知道所有公司的条款差异。
| 维度 | 单人寿 | 联合人寿 | 为什么重要 | 来源 |
|---|---|---|---|---|
| 受保人数 | 1 名受保人 | 公开样本通常为 2 名受保人 | 先看人数只是起点，真正重要的是触发点和保单如何延续。 | Venus II brochure |
| 公开样本的身故触发 | 围绕该名受保人的身故 | 与 Last Surviving Insured 绑定 | 这决定你拿到钱的时点，直接影响保障与传承任务。 | SunJoy Global II / Venus II brochures |
| 第一身故后保单状态 | 通常围绕该名受保人的保障结束 | 在公开样本中可继续为存活受保人维持保单 | 这就是 joint life 最真实的结构价值。 | Venus II brochure |
| 期满/保障 horizon | 围绕 current insured 的年龄 | 公开样本可按 younger insured 到 age 120 或 issue 后 120 年计算 | 这会改变保单持续时间与资金锁定期。 | Venus II brochure |
| 受益人分配 | 单一保单已可设置多名 beneficiary 与比例 | 同样可以分配，但不是它独有的能力 | 避免把“分配需求”误判成“结构需求”。 | IA glossary |
| 典型起点 | 单一收入支柱保障、简单传承或单受保人储蓄 | 希望保单跨两位受保人继续、或利用较年轻受保人延长 horizon | 用场景而不是用概念词做第一轮筛选。 | IA + Sun Life official materials |
Decision Grid
先把目标放进矩阵，再谈产品名字
这个矩阵的作用是把“我为什么要 joint / single”讲清楚，而不是直接给你一个万能答案。
| 读者目标 | 默认方向 | 为什么 | 必须核对 | 来源 |
|---|---|---|---|---|
| 关键收入来源去世后，需要马上补家庭现金流 | 先看单人寿 | 问题是 first-death cash need，不是 policy continuity。 | 先补 protection gap，再谈储蓄型附加目标。 | IA Mortality Protection Gap Study 2021 |
| 希望一张保单在夫妻其中一人离世后继续累积 | 优先看联合人寿 | 公开样本已显示 joint life 的核心价值是延续到 surviving insured。 | 核对 first death 后是否继续有效，以及何时支付身故赔偿。 | SunJoy Global II / Venus II brochures |
| 只是想把赔偿分给配偶和子女 | 先保留单人寿思路 | IA glossary 已证明单一保单可以多 beneficiary 分配。 | 先做 beneficiary design，再评估是否仍需要双受保人。 | IA glossary |
| 想用较年轻受保人延长保单 horizon | 联合人寿可能更相关 | 公开样本显示，joint life 的 maturity 可能按 younger insured 计算。 | 确认目标产品是否真的按 younger insured 计，而不是单一受保人。 | Venus II brochure |
| 已有单人寿，想因婚姻/子女变化换成联合人寿 | 先做 replacement 审查 | 这时最容易被“新结构更灵活”掩盖旧保单的保证值损失。 | 并排比较旧单保证值、新单首年退保值、保费负担、FNA 与 cooling-off。 | IA consumer page (GL27/28/29/30) |
| 你手上的 single / joint 建议书来自不同时间或不同演示口径 | 先冻结判断，重出 same-basis proposal | 2025-07-01 起 participating policy illustration cap 已调整；旧版或异日期建议书可能只是在比口径，不是在比结构。 | 确认两份建议书同日期、同币种、同缴费期，并附 fulfillment ratio link。 | IA illustration cap practice note + sales process page |
Product Samples
公开样本能证明什么，不能证明什么
这一节只把样本用在它该用的地方：证明功能存在、证明条款可能怎么写、证明公开边界在哪里。
| 公开样本 | 确认了什么 | 对决策有什么价值 | 边界 | 日期/口径 |
|---|---|---|---|---|
| SunJoy Global Insurance Plan II 官方页 | 公开写明可 change insured，也可在 Single Life 与 Joint Life policy 间切换。 | 证明“single/joint 互转”是可以公开验证的功能点。 | 这只能证明该产品支持，不代表所有公司都支持。 | Current page checked 2026-03-22 |
| SunJoy Global II brochure | joint life 下 designated insured 为 last surviving insured；第一身故后保单可继续；变更受 Sun Life approval 与 insurable interest 约束。 | 把“联合人寿 ≠ 自动双倍赔偿”写成可验证结构。 | 仍需以正式保单条款为准，brochure 不是完整 contract wording。 | Current brochure checked 2026-03-22 |
| Venus II brochure | 可 1 人或 2 人投保；joint life 在 younger insured 到 age 120 或 issue 后 120 年时满期；change insured / coverage 受公司 approval。 | 证明 maturity basis 与承保复杂度都可能因 joint structure 改变。 | 属于产品样本，不应外推成行业标准。 | Current brochure checked 2026-03-22 |
| Sun Life 2025-07-03 news release | single life / joint life / younger insured 结构与 contingent policy owner arrangement 被作为升级版储蓄险卖点公开披露。 | 说明这不是旧款冷门条款，而是当前储蓄险市场仍在公开强化的功能方向。 | 新闻稿是功能摘要，仍需回到具体 brochure / policy provisions。 | 2025-07-03 |
Limits
公开证据与必须回到建议书确认的事项
这一步很关键，因为联合人寿与单人寿最容易被误写成确定性结论的，恰恰是那些必须逐案确认的点。
能确认
单一保单可多 beneficiary 分配；部分官方产品支持 single/joint 互转；部分 joint life 设计把身故给付与 last surviving insured 绑定。
不能确认
所有保险公司是否都支持同样结构；joint life 是否一定更贵/更便宜；你的个案是否免核保或必获批。
最小动作
要求 same-basis proposal，对照 first death trigger、policy continuation、guaranteed value 与是否需重做核保。
| 议题 | 公开事实 | 不能直接下结论 | 下一步 | 来源 |
|---|---|---|---|---|
| 多 beneficiary 分配 | 单一保单可指定多名 beneficiary 并分配比例。 | 不能因此推出“联合人寿没有额外价值”，因为 joint life 还牵涉保单延续与 trigger。 | 先画 beneficiary tree，再测是否还需要双受保人结构。 | IA glossary |
| 联合人寿的给付时点 | 公开产品样本可验证 Last Surviving Insured 结构。 | 不能据此断言所有 joint life 都按同样方式赔付。 | 要求目标产品用同一张表写明 first death / second death 的处理方式。 | SunJoy Global II / Venus II brochures |
| single/joint 互转 | 公开样本显示部分产品支持互转与 change insured。 | 无法把这点写成行业默认能力；也无法只靠公开资料确认你的个案一定获批。 | 把 insurable interest、承保是否重跑、是否需补文件列为书面确认项。 | SunJoy Global II / Venus II official materials |
| 价格与回报差异 | 本轮未找到行业级公开证据去证明 joint life 一定更贵/更便宜/更高回报。 | 所以不能把“联合人寿更划算”写成确定性事实。 | 必须回到同币种、同保费、同年龄、同缴费期建议书比较。 | Evidence gap explicitly noted |
| replacement 后果 | IA 公开说明 replacement 要让客户理解后果，benefit illustration 与 cooling-off 也有明确规则。 | 公开规则不能替你得出“换新结构一定值得”的结论。 | 把旧单保证值和新单首年退保值并排比较。 | IA consumer page (updated 2024-07-19) |
| benefit illustration / IRR 演示 | IA 自 2025-07-01 起把 participating policy illustration cap 设为 HKD/MOP 6.0%、非港元 6.5%，且适用于不同 payment modes、policy options 与 scenarios。 | 不能把 capped illustration 直接当成实际回报，也不能只靠它证明 joint life 或 single life 更划算。 | 要求 same-date illustration，并把 guaranteed / non-guaranteed benefits 与 fulfillment ratio 一起核对。 | IA practice note (effective 2025-07-01) + sales process page |
| 远程投保与跨境签署 | IA 公开资料同时说明：部分 insurer 在 sandbox / pilot 下可做 virtual onboarding；但内地访客购买香港保险时，整个销售流程与文件签署仍须在香港完成。 | 不能把视频投保当作所有产品、所有客群都适用的默认路径。 | 先问目标 insurer 是否支持 virtual onboarding；若属于内地访客场景，则预留在港签署与面见安排。 | IA virtual onboarding page + IA FAQ |
Risk Matrix
5 个最容易踩的坑
如果你只看 product pitch 而不看触发点、replacement 与执行路径，联合人寿很容易被选成错误答案。
| 风险 | 触发条件 | 后果 | 最小动作 | 来源 |
|---|---|---|---|---|
| 把 joint life 当作 first-death 现金流工具 | 只看“两个人都保”而没看赔偿触发点 | 家庭在第一身故时可能拿不到预期现金流。 | 强制要求 first-death / last-survivor payout map。 | SunJoy Global II / Venus II brochures |
| 为了受益人分配而过度复杂化结构 | 没有先测试单保单多 beneficiary 方案 | 多出不必要的承保、审批与后续管理成本。 | 先写 beneficiary percentage 方案，再讨论是否要 joint life。 | IA glossary |
| 误把产品样本当行业规则 | 把一家公司 brochure 的结构外推到所有储蓄险 | 会在核保或批核时发现目标产品根本不支持同样设计。 | 把 public sample 与 target product sample 分开核对。 | Sun Life official materials; explicit page boundary |
| replacement 时只看新结构故事，不看旧单价值 | 婚姻或子女变化后，直接想把旧单改成 joint life | 旧保单保证值、既有权益或更优现金流时点可能被牺牲。 | 并排看旧单保证值、新单 illustration、保费压力与 cooling-off。 | IA consumer page (GL27/28/29/30) |
| 忽略香港销售与投诉执行路径 | 把 virtual onboarding 误当成通用规则，或没留意 ICB 现行门槛与时限 | 后续签单安排可能落空，或在索偿争议时错过正确的投诉路径与时间窗。 | 先问目标 insurer 是否支持 virtual onboarding；若属内地访客则按在港签署准备；如进入金钱争议，先完成 insurer final decision，再在 6 个月内评估是否进入 ICB（截至 2026-03-22 上限为 HK$1,500,000）。 | IA FAQ + IA complaint page + ICB terms |
| 拿不同日期或不同上限的 benefit illustration 直接比 single / joint | 一份建议书生成于 2025-07-01 前，另一份生成于之后，或币种 / scenarios 不一致 | 你会把 illustration 假设差异误当作 joint / single 结构优势。 | 重出 same-date、same-currency、same-term proposal，并同时核对 guaranteed / non-guaranteed values 与 fulfillment ratio。 | IA illustration cap practice note + sales process page |
Scenarios
把 joint / single 放回真实场景里
结构判断只有回到家庭现金流、受益人安排与持有期，才会变得清楚。
画像：两人都接受较长持有期，更在意保单在第一身故后继续存在。
建议：优先评估联合人寿，但必须单独核对身故触发点与 policy continuation 条款。
原因：这类目标最接近公开 joint life 样本能解决的问题。
注意项
- 不要假设第一身故时一定付款。
- 确认 younger insured 是否真的拉长 maturity horizon。
画像：配偶与子女在未来 12-24 个月高度依赖该收入。
建议：先以单人寿或其他 first-death 保障结构补 protection gap，再看是否需要额外储蓄型 joint design。
原因：此时现金流时点比“保单是否跨两人延续”更重要。
注意项
- 别把传承结构误当作即时保障方案。
- 要求 adviser 用 protection gap 而不是 brochure slogan 解释建议。
画像：你并不追求第二位受保人结构，只是受益人安排变复杂。
建议：先调整 beneficiary design，不要一上来 replacement。
原因：IA glossary 已明确单一保单可以配置多 beneficiary。
注意项
- 确认条款是否允许你要的 payout split 与 contingent arrangement。
- 别在没有旧单价值对照时就换新单。
画像：你希望结构更灵活，但旧单已经累计了一段时间。
建议：先做 replacement 审计：旧单保证值、新单首年退保值、保费负担、冷静期、核保与 insurable interest。
原因：结构升级的故事最容易掩盖 old-vs-new economics。
注意项
- 要求同币种、同缴费期、同年龄口径。
- 把 first death trigger 作为单独核对项。
- 若建议书用于比较储蓄价值，要求两份 illustration 都在 2025-07-01 后按同一口径重出。
Action Plan
按人群拆开的最小执行清单
这一步的目标不是让你立刻下单，而是确保你问对问题、拿到对的书面材料。
先确定 single 还是 joint 的结构方向
- 先写出“谁的身故会在 12-24 个月内制造最大现金流缺口”。
- 把“多 beneficiary 分配”与“双受保人结构”拆成两个问题。
- 要求建议书并排展示 first-death trigger、policy continuation、maturity basis。
- 若比较的是储蓄型建议书，要求同日期 benefit illustration，并附 fulfillment ratio link。
- 若顾问只谈“更灵活/更划算”，要求其回到 IA 规则与书面条款。
判断是否需要 replacement 或 change of structure
- 先取得旧保单的保证值、首年退保值与当前受益人安排。
- 核对目标产品是否真的支持 single/joint 互转、change insured、younger insured maturity basis。
- 把 insurable interest、是否需补核保、是否需重新签单写成书面确认。
- 若用 illustration 比较 old-vs-new economics，要求双方建议书同日期、同币种、同缴费期，并拆开 guaranteed / non-guaranteed。
- 用 old-vs-new economics 做最终判断，而不是用功能词汇做判断。
降低签单与售后执行摩擦
- 先确认你是否属于内地访客场景；若是，整个销售流程与签署仍须在香港完成并保留记录。
- 若不属于内地访客，也不要默认可远程完成；先问目标 insurer 是否支持 virtual onboarding 试点。
- 把未来投诉或索偿争议路径写清楚：conduct 问题找 IA；个人保险金钱争议在 insurer final decision 后，再看是否在 6 个月内进入 ICB。
- 如果结构复杂度提升，要求 adviser 交付书面说明而不是只口头解释。
- 保留 proposal、brochure、benefit illustration 与旧保单对照文件。
FAQ
把最容易问错的问题一次讲清楚
这里重点回答“什么时候不该直接上联合人寿”“哪些东西必须回到书面建议书确认”。
基本判断
执行与条款
风险与更换旧单
Sources
本页使用的一手来源
核心结论优先使用 IA 与官方产品资料。未找到行业级公开证据支撑的部分，页面已显式标注为边界或待建议书验证。
确认单一保单可设置多名 beneficiary，并解释投保他人为何需要 insurable interest。
当前 glossary 页面，按 2026-03-22 核验
核验日期：2026-03-22
确认医疗检查并非必然，以及内地访客购买香港保险时须在港完成销售与签署。
当前 FAQ 页面，按 2026-03-22 核验
核验日期：2026-03-22
确认部分 insurer 在试点下可通过视频进行 financial needs analysis 与申请流程，不能把 in-person 规则外推到所有买家。
页面创建日期 2024-01-18；2026-03-22 核验
核验日期：2026-03-22
确认 FNA、benefit illustration、replacement 与 21 天 cooling-off 的规则提示。
页面更新时间 2024-07-19；2026-03-22 再核验
核验日期：2026-03-22
确认 FNA 涵盖 objectives / income / expected coverage / premium period，并在销售时提供 brochure、benefit illustration 与 fulfillment ratio link。
页面创建日期 2024-01-18；2026-03-22 核验
核验日期：2026-03-22
确认自 2025-07-01 起，participating policy illustration cap 为 HKD/MOP 6.0%、非港元 6.5%，且适用于不同 payment modes、policy options 与 scenarios。
生效日期 2025-07-01；2026-03-22 核验
核验日期：2026-03-22
提供香港总死亡保障缺口 HK$6.9 trillion 与平均 HK$1.9 million 的基线数据。
2021 研究；2026-03-22 核验
核验日期：2026-03-22
确认 IA 负责 conduct complaint、不能裁决纯索偿争议，并把个人保险金钱争议转介到 ICB 现行机制。
页面创建日期 2025-08-20；2026-03-22 核验
核验日期：2026-03-22
确认个人保险金钱争议的现行处理上限为 HK$1,500,000，且通常需在 insurer final decision 后 6 个月内提交。
当前 Terms of Reference，按 2026-03-22 核验
核验日期：2026-03-22
确认可 change insured，并可在 single life / joint life policy 间切换。
当前产品页，按 2026-03-22 核验
核验日期：2026-03-22
确认 designated insured、last surviving insured、policy continuation 与 insurable interest / approval 边界。
当前 brochure，按 2026-03-22 核验
核验日期：2026-03-22
确认 1 人/2 人结构、joint life maturity basis、以及 change insured / coverage 的审批约束。
当前 brochure，按 2026-03-22 核验
核验日期：2026-03-22
确认截至 2025-07-03，single life / joint life / younger insured 与 contingent policy owner 仍是公开强化中的卖点。
发布日期 2025-07-03；2026-03-22 再核验
核验日期：2026-03-22
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