Insurance Compare
Quickly compare HK insurance products' coverage, premiums, and terms
Select 2-4 products to view coverage and terms differences. Data sourced from public information for reference only.
Compare FWD Products All Page: Tool-First, Evidence-Backed Decisions
This compare FWD products all page gives one URL for immediate filtering and deep validation. Use the tool first, then verify decisions with evidence, boundaries, and risk controls.
Start with an actionable shortlist at the top, then use the report layer to verify why each recommendation is reliable before you move to advisor proposals.
富卫产品匹配工具（可执行首屏）
输入预算、期限与目标后立即返回候选产品、解释原因、边界提示和下一步 CTA。低置信度时会触发“最小可执行替代路径”。
建议范围 40,000 - 800,000；低于 40,000 时常见无可执行候选。
建议至少 3 年；低于 2 年会直接触发输入错误。
点击“生成匹配结果”开始。工具会给出候选、解释与边界提示。
结论摘要：先给方向，再给证据
本区聚焦 5 条可执行结论与关键数字，帮助你先做方向判断。
官方储蓄/年金主线 URL
自动评分覆盖
RetireFun（QDAP0028）保证 IRR 区间
RetireFun 首年退保值区间
Fast Fortune 促销截止
Fast Fortune 在线额度约束
冷静期（长线保单）
Noble Signature 历史派息率
缺口审计与补强动作
针对“全产品对比”常见误区做定向修补，避免信息堆砌但决策不可执行。
| 缺口 | 决策影响 | 修复动作 | 状态 |
|---|---|---|---|
| Legacy II / Horizon 被长期当作“字段不足产品” | 工具层错失可筛选候选，用户误以为两款产品无法初步比较。 | 补抓 2026-02-25 官方 coverage summary，升级为中置信自动评分产品。 | 已修复 |
| QDAP 场景只讲 60,000 扣税，未交代 IRR 与退保值边界 | 用户把 RetireFun 误当作“固定税后收益”，忽视早期退出损失与参数差异。 | 引入 IA QDAP 全表字段（QDAP0028、IRR 区间、首年退保值区间）并补充假设条件。 | 已修复 |
| 执行约束信息不足（身份、支付轨道、冷静期） | 工具推荐看似可行，但真实签单或撤单流程可能卡住。 | 新增执行约束区块，写明 Fast Fortune 在线资格、支付上限与 IA 21 天冷静期。 | 已修复 |
| 兑现率历史证据仍存在盲区 | 用户无法仅靠公开资料判断新近产品非保证兑现稳定性。 | 显式标注“暂无可靠公开数据/暂无独立兑现率页面”，并要求建议书 + 年报双重复核。 | 持续监控 |
| Easy WealthPlus 页面口径存在 8 年 vs 8/12 年差异 | 若直接复用单一文案，会导致期限与回报预期错配。 | 将其列为“待确认项”，签单前必须核对当期 brochure 与促销条款版本。 | 持续监控 |
富卫储蓄险全线清单（已知 / 待确认）
同页展示“可直接建模”和“需补证据”两类产品，避免假装完整。
| 产品 | 轨道定位 | 缴费/期限 | 币种 | 建模状态 |
|---|---|---|---|---|
MaxFocus Legacy（盈聚天下） https://www.fwd.com.hk/en/savings/maxfocus-legacy-insurance-plan | 长期增值 + 传承主线（分红储蓄） | 单次缴费 / 2 年缴费 / 3-5 年缴费 / 10 年以上 持有参考 8-35 年 | 8 币种（公开） | 自动评分 |
Wealth ICON Supreme III https://www.fwd.com.hk/en/savings/wealth-icon-supreme-iii-insurance-plan | 趸缴型中长期增值 + 传承规划 | 单次缴费 持有参考 7-30 年 | 3 币种（公开） | 自动评分 |
Easy WealthPlus Endowment Plan https://www.fwd.com.hk/en/savings/easy-wealthplus-endowment-plan | 中短期保证回报轨道（8 年期） | 单次缴费 持有参考 3-10 年 | 1 币种（公开） | 自动评分 |
Fast Fortune Insurance Plan https://www.fwd.com.hk/online-insurance/fast-fortune-short-term-savings-plan/en/ | 超短期保证型储蓄（3 年保障期） | 2 年缴费 持有参考 2-5 年 | 1 币种（公开） | 自动评分 |
RetireFun Deferred Annuity Plan https://www.fwd.com.hk/en/savings/retirefun-deferred-annuity-plan | 退休入息 + 税务场景（延期年金） | 弹性待定 / 3-5 年缴费 / 10 年以上 持有参考 8-25 年 | N/A（待补） | 自动评分 |
Noble Fortune Signature https://www.fwd.com.hk/en/savings/noble-fortune-signature | 万用寿险轨道（UL） | 弹性待定 持有参考 6-30 年 | N/A（待补） | 待确认层 |
MaxFocus Legacy II https://www.fwd.com.hk/en/savings/maxfocus-legacy-ii-insurance-plan | 传承强化版本（美元单币种分红储蓄） | 2 年缴费 / 3-5 年缴费 持有参考 8-35 年 | 1 币种（公开） | 自动评分 |
Wealth ICON Horizon https://www.fwd.com.hk/en/savings/wealth-icon-horizon-insurance-plan | 单次缴费长期增值（双币种分红储蓄） | 单次缴费 持有参考 8-30 年 | 2 币种（公开） | 自动评分 |
方法论：如何把工具结果变成可执行决策
从输入、评分到降级动作的完整链路，确保你知道“为什么是这个结果”。
| 维度 | 权重逻辑 | 边界处理 |
|---|---|---|
| 目标匹配 | 按产品 focus 分值换算 0-90。 | 目标冲突时自动降权。 |
| 缴费与预算 | 匹配支付节奏 + 最低预算阈值。 | 预算不足触发显著扣分。 |
| 期限与流动性 | 按 horizonRange 判断可执行区间。 | 过短期限提示转向短期轨道。 |
| 多币种 / 保证偏好 | 币种覆盖与 guaranteeVisibility 共同影响。 | 字段缺失按保守规则扣分。 |
| 税务与入息需求 | QDAP 相关产品在 income 场景加分。 | 非 income 场景对 QDAP 产品额外提醒。 |
其余产品放入“待确认层”，避免输出伪确定排序。
证据层：每条关键结论都可追溯
关键结论旁边必须有来源、时间点与可执行含义，避免“结论先行、证据缺席”。
IA Practice Note（2025-02-28 发布）规定 participating policy point-of-sale illustration caps： HKD 6.0%、non-HKD 6.5%，生效日 2025-07-01。
IRD FAQ 明确 QDAP + TVC 合并上限 HK$60,000，且先扣 TVC。 RetireFun 场景应先算税务容量，再看产品收益。
| 结论 | 证据 | 决策含义 | 来源 |
|---|---|---|---|
| 参与分红保单示例收益存在监管上限约束 | IA Practice Note 指出 point-of-sale Customers’ IRR illustration caps 为 HKD 6.0%、non-HKD 6.5%，并自 2025-07-01 生效。 | 高于该口径的宣传需先检查是否为非标准比较或旧版本资料。 | https://www.ia.org.hk/en/legislative_framework/circulars/reg_matters/files/Practice_Note_28022025.pdf |
| 参与分红产品销售演示需使用标准化情景 | IA 指定的 Endorsed Sales Illustration 页面要求 participating products 展示标准化情景，且 UL 与 participating 的展示模板分开。 | 比较时不能把 UL 派息页与 participating IRR 图表直接拼接为同口径排名。 | https://www.ia.org.hk/en/fulfillment_ratio/illustration_rate/index.html |
| 长期保单需计入 IA 征费 | IA 金融安排页明确 levy rate 0.1%，长期寿险保费 levy cap 为 HK$100。 | 比较同口径总成本时应把征费纳入现金流。 | https://www.ia.org.hk/en/aboutus/role/financial_arrangements.html |
| 长线保单默认存在 21 天冷静期 | IA 政策持有人页面写明，冷静期为保单/通知书交付后 21 个历日（以较早者为准）。 | 签单后仍应保留冷静期内复核与撤单决策窗口。 | https://www.ia.org.hk/en/infocenter/faqs/policy_holders.html |
| QDAP 与 TVC 并用时，扣税顺序固定 | IRD FAQ 说明：若同时缴纳 QDAP 与 TVC，先扣 TVC，再把余额分配给 QDAP，合并上限 HK$60,000。 | RetireFun 场景必须先做年度税务容量测算。 | https://www.ird.gov.hk/eng/faq/annuity_qp.htm |
| RetireFun 在 IA QDAP 全表有可核对参数 | IA QDAP 全表列示 RetireFun（QDAP0028，2020-10-15 认证）：保证 IRR 0.62%-1.66%、总 IRR 2.1%-3.63%、首年退保值 15.5%-65.8%。 | QDAP 对比必须把 IRR 区间与退保值并入，不可只看“可扣税”标签。 | https://www.ia.org.hk/en/qualifying_deferred_annuity_policy/qdap_all.html |
| IA QDAP 工具数据并非监管独立验算 | QDAP 页面的 Important to Note 写明：参数由保险公司提供且未作独立核实；排序基于假设年龄/参数，非个人化报价。 | QDAP 列表用于初筛，不可替代个人建议书与报税口径核算。 | https://www.ia.org.hk/en/qualifying_deferred_annuity_policy/qdap_all.html |
| Fast Fortune 具有明确线上投保上限 | 官网披露 per insured 线上最大名义金额 USD 68,123，且与 Easy Fortune / Easy WealthPlus 合并上限 USD 70,000；在线银行/FPS 支付上限分别为 HK$100,000 / HK$400,000。 | 若想放大额度，需改走顾问渠道并确认承保规则。 | https://www.fwd.com.hk/online-insurance/fast-fortune-short-term-savings-plan/en/ |
| Fast Fortune 活动参数具时效性 | 2026-02-25 抓取页面显示“4.5% 首年保费折扣、3.7% p.a. 宣传口径”对应活动截止日为 2026-01-31。 | 活动结束后，回报口径与折后成本可能变化，必须签单前二次核验。 | https://www.fwd.com.hk/online-insurance/fast-fortune-short-term-savings-plan/en/ |
| Wealth ICON Supreme III 为单次缴费三币种轨道 | 公开 coverage summary 显示 single premium、币种 HKD / USD / RMB、最低保费 HK$100,000 / US$12,500 / RMB80,000，且第 15 年可做特别红利锁定。 | 适合一次性资金配置，但不适合作为短期流动资金池。 | https://www.fwd.com.hk/en/savings/wealth-icon-supreme-iii-insurance-plan |
| MaxFocus Legacy II 已披露核心 coverage summary | 官方页披露 2/5 年缴费、US$4,000/US$10,000 起投门槛与 Whole life benefit term。 | 该产品可进入工具中置信筛选，但仍需补建议书中的回本与 IRR 情景。 | https://www.fwd.com.hk/en/savings/maxfocus-legacy-ii-insurance-plan |
| Wealth ICON Horizon 已披露核心 coverage summary | 官方页披露 single premium、HK$400,000 / US$50,000 起与 HKD/USD 双币种。 | 可做初筛，但因缺少公开回本矩阵，最终比较仍需回到同口径建议书。 | https://www.fwd.com.hk/en/savings/wealth-icon-horizon-insurance-plan |
| Easy WealthPlus 页面存在公开口径差异 | 同页 coverage summary 为 8 年期且 up to 4.0% p.a.，但 metadata 描述出现 8/12 年与 up to 4.5% p.a. 说法。 | 期限与回报判断必须回到当期 brochure 和活动条款版本。 | https://www.fwd.com.hk/en/savings/easy-wealthplus-endowment-plan |
| Noble Fortune Signature 的历史派息与保证下限口径不同 | 产品页披露保证最低 2.30%；历史派息页显示 2023/2024 年度为 5.25%，并注明该历史值为费用前且不代表未来。 | UL 需按“费用后净派息”单独评估，不能直接替代 participating 的 IRR 对照。 | https://www.fwd.com.hk/en/regulatory-disclosures/historical-crediting-interest-rates/noble-fortune-signature/ |
| 部分新近分红产品兑现率公开数据仍不足 | FWD fulfillment ratios 页面按 2024 reporting year 披露时，Wealth ICON Supreme III 的多个年度栏位仍为 N/A（含“尚未推出”注释）。 | 对新近上市产品不应强写“已验证稳定兑现”，应标记为待长期跟踪。 | https://www.fwd.com.hk/en/regulatory-disclosures/fulfillment-ratios/wealth-icon-supreme-iiI-insurance-plan/ |
待确认项：已知 / 未知 / 下一步
公开证据不足时，明确标注未知字段与补齐动作，而不是编造数字。
| 主题 | 已知 | 未知 | 最小继续路径 |
|---|---|---|---|
| Legacy II / Horizon 长期兑现率证据 | 两款产品已披露 coverage summary，可做参数层初筛。 | 暂无可稳定复核的长期兑现率公开数据，暂无可靠公开数据支持“稳定兑现”结论。 | 标注中置信并要求建议书 + 年报双重校验，季度复检监管披露页。 |
| Easy WealthPlus 期限/回报口径差异 | coverage summary 为 8 年期 + up to 4.0% p.a.。 | metadata 描述出现“8 或 12 年 + up to 4.5% p.a.”，当前无法确认是否为旧活动或多版本并存。 | 签单前核对当期 brochure 与促销条款版本，避免错用历史文案。 |
| RetireFun 的个体化税务与 IRR | IA QDAP 全表可核对 QDAP0028 与 IRR/退保值区间；IRD 规则要求 TVC 先扣。 | 个人可扣税金额、实际税阶与现金流目标在公开页无法自动得出。 | 结合报税数据做年度税务容量测算，并用个人条件重算建议书。 |
| Noble Fortune Signature 的费用后净派息 | 保证最低派息率 2.30%，历史派息页显示 2023/2024 为 5.25%。 | 公开历史值为费用前口径，个体保单费用后净值暂无统一公开表。 | 索取保单年度报表和费用明细，按净派息口径重算 UL 预期。 |
| Fast Fortune 活动与渠道限制时效 | 当前披露 2026-01-31 截止、在线额度与支付轨道上限。 | 活动结束后的折扣、回报口径与可投渠道暂无可靠公开前瞻数据。 | 下单前 24 小时复核官网活动页与顾问确认函，保留截图与时间戳。 |
适用 / 不适用边界
把“谁该用、谁不该用”写清楚，减少误用成本。
- 愿意先用工具做初筛，再用建议书复核的人。
- 需要在“短期确定性 vs 长期传承”之间做取舍的家庭。
- 需要把 QDAP 税务、入息节奏并入决策的退休规划用户。
- 可接受“公开兑现率证据不足时先走待确认流程”的执行方式。
- 希望只看“最高 IRR 排名”并跳过条款核对的用户。
- 无法接受非保证红利波动、却只看乐观演示的人。
- 需要 1-2 年超高流动性、但仍想买长期分红储蓄的人。
- 融资投保但不做利率压力测试的高杠杆场景。
执行约束：高分方案也要先过“可下单”检查
这一层专门处理工具层常被忽略的执行门槛：资格、额度、支付轨道、冷静期与撤单路径。
| 约束主题 | 规则 | 影响 | 最小动作 | 来源 |
|---|---|---|---|---|
| Fast Fortune 在线申请资格 | 需为香港永久居民身份证持有人、具香港住宅地址、投保时身处香港，且声明非中国内地居民身份证持有人。 | 不满足资格时，工具结果即使高分也无法按在线流程执行。 | 先做资格自检；不满足则切换顾问渠道并重做方案。 | https://www.fwd.com.hk/online-insurance/fast-fortune-short-term-savings-plan/en/ |
| 支付轨道硬上限 | Fast Fortune 在线银行支付上限 HK$100,000，FPS 支付上限 HK$400,000，且保费付款人必须为投保人本人。 | 预算与支付方式不匹配时，签单会在支付阶段失败。 | 先按支付轨道反推单笔保费，再决定年缴/预缴方案。 | https://www.fwd.com.hk/online-insurance/fast-fortune-short-term-savings-plan/en/ |
| 在线额度叠加规则 | Fast Fortune 单一受保人在线上限 USD 68,123；与 Easy Fortune/Easy WealthPlus 合并上限 USD 70,000。 | 已有同系列保单时，新增可投额度会被压缩。 | 投保前拉取在保清单，按合并上限校验可投余额。 | https://www.fwd.com.hk/online-insurance/fast-fortune-short-term-savings-plan/en/ |
| 冷静期与撤单流程 | IA 指出长线保单冷静期为 21 个历日，起算点为“保单或通知书交付日的较早者”。 | 忽略流程细节会导致用户误判“可在线一键撤单”与资金到账时点。 | 签单后立即记录冷静期截止日，并向渠道确认撤单办理路径与所需文件。 | https://www.ia.org.hk/en/infocenter/faqs/policy_holders.html |
竞品对照：比较框架，而非伪精确排名
这一层用来告诉你“怎么比”比“谁第一”更重要。
| 维度 | FWD 观察 | 市场参照 | 执行动作 |
|---|---|---|---|
| 机制分层 | 公开线包含 participating、QDAP annuity、UL 三种机制。 | 公司全线横评常见“跨机制混排”问题。 | 先分机制，再做同口径收益与流动性比较。 |
| 首年退保值压力 | RetireFun（QDAP0028）首年退保值区间为年缴保费的 15.5%-65.8%。 | IA QDAP 全表同列该指标，跨公司差异显著。 | 把“首年退保值”列为 QDAP 对比必选列，不只比总 IRR。 |
| 渠道与支付约束 | Fast Fortune 存在在线资格门槛、支付轨道上限与产品合并额度规则。 | 多数线上短期储蓄产品都附带渠道和支付限制。 | 将“可下单性”作为比较维度，与收益同时打分。 |
| 公开参数完整度（2026-02-25） | Legacy II / Horizon 已披露核心 coverage summary，可进入中置信筛选。 | 竞品中常有新产品仅留卖点页，缺参数导致无法同口径初筛。 | 先对齐“参数是否可筛选”，再进入收益与风险比较。 |
| 非保证兑现可验证性 | 部分新近产品在公开兑现率页仍出现 N/A 或缺少独立历史条目。 | 新发产品普遍存在“历史样本不足”的共同限制。 | 对这类产品明示“暂无可靠公开数据”，禁止给确定性排名。 |
1) 同机制（participating / annuity / UL）
2) 同币种、同缴费年期、同年龄
3) 同一签发日期与活动版本
4) 同时看 base 与 downside
风险提示：把高影响风险前置
风险不是“免责声明”，而是决策动作触发器。
| 风险 | 触发条件 | 影响 | 缓解动作 |
|---|---|---|---|
| 把示例收益当成保证收益 | 只看投保演示，不看 guarantee / non-guarantee 拆分。 | 回本与长期收益预期偏高，决策失真。 | 对候选产品都要求 base/downside 双情景建议书。 |
| 跨机制横比导致错误排序 | 将 UL、QDAP、participating 放在同一 IRR 表里直接排名。 | 工具输出看似明确但不可执行。 | 先按机制分层；本页已把 UL 与“兑现率证据不足”情形自动降级提示。 |
| 忽略活动时效与额度上限 | 直接沿用历史折扣与线上额度。 | 实际可投方案与预估偏离。 | 签单前二次核验活动有效期、额度、资格与支付限制。 |
| 税务扣减过度乐观 | 没把 TVC 占用和净实缴因素纳入 QDAP 计算。 | 税后收益被高估。 | 按 IRD FAQ 做年度扣税容量表并留存计算底稿。 |
| QDAP IRR 被误解为个人确定收益 | 忽略 IA QDAP 页对假设年龄与参数口径的说明。 | 不同年龄/缴费档的真实收益与公开区间产生偏差。 | 把 QDAP 列表仅作为初筛，再用个人参数重算建议书。 |
| UL 派息率被误读为“费用后净回报” | 只看 Noble Signature 历史派息率，不看费用与扣费顺序。 | 净值路径可能被高估，影响长期持有判断。 | 索取费用后净派息明细，单独建 UL 情景模型。 |
| 冷静期与撤单路径准备不足 | 签单后未记录 21 天冷静期截止日，或不了解办理流程。 | 错过可逆窗口，增加退保与现金流损失概率。 | 签单当日建冷静期日历提醒，并提前确认撤单材料清单。 |
| 保费融资压力未测试 | 只看基准收益，不做利率上行情景。 | 现金流断裂、提前退保损失扩大。 | 引入 HKMA premium financing 指引，至少做 +2% 压力测试。 |
场景示例：从输入到行动
每个场景都包含前提、过程与结果，帮助你快速代入。
前提：家庭计划 3 年后支付海外课程首期费用，优先确定性。
过程：工具会把 Fast Fortune 与 Easy WealthPlus 放在前排，并同步提示活动截止日与在线额度约束。
结果：建议优先做“保证到期值 + 征费 + 支付轨道可执行性”三项核对，避免把长期分红产品硬塞进短期目标。
前提：预算稳定，目标是跨币种配置 + 未来分拆传承。
过程：工具会偏向 MaxFocus Legacy，并提示第 3 年换币 / 分拆、第 15 年锁定。
结果：下一步应索取同币种、同缴费档建议书，对照 downside 情景。
前提：希望退休后有月度入息并兼顾税务。
过程：工具会把 RetireFun 提升，随后触发 QDAP + TVC 额度提醒，并展示 QDAP IRR/退保值区间提示。
结果：建议先算税务容量，再比较不同 annuity 期与首年退保值承受度。
前提：希望单次缴费，避免长期缴费管理。
过程：工具会优先 Wealth ICON Supreme III 与 Horizon，并提示最低单次保费门槛与分拆/锁定节点。
结果：建议确认单笔现金流占比与后续流动性，避免过度集中单一保单。
前提：客户希望用新增产品做传承规划备选。
过程：工具可返回中置信结果，但会同步提示“暂无可靠公开兑现率数据”。
结果：先按同币种同缴费档拿建议书，再比较 base/downside 两套情景。
前提：客户预算高于在线支付上限，且已有 Easy 系列在保。
过程：工具显示 Fast Fortune，但执行约束区提示合并额度与支付轨道限制。
结果：改走顾问渠道并重算额度分配，避免在支付环节反复失败。
高频问题
按“工具结果 / 产品机制 / 监管执行 / 操作执行 / 页面范围”分组。
来源与时间戳
只使用可追溯链接；stage1b 补证更新时间为 2026-02-25，对证据不足内容明确标注待确认。
MaxFocus Legacy 官方页
https://www.fwd.com.hk/en/savings/maxfocus-legacy-insurance-plan缴费档、8 币种、换币/分拆起点与传承功能口径。
MaxFocus Legacy II 官方页
https://www.fwd.com.hk/en/savings/maxfocus-legacy-ii-insurance-plan2/5 年缴费与最低名义金额字段；本轮升级为中置信自动筛选。
Wealth ICON Supreme III 官方页
https://www.fwd.com.hk/en/savings/wealth-icon-supreme-iii-insurance-plan单次缴费、三币种、最低保费与锁定/分拆节点。
Wealth ICON Horizon 官方页
https://www.fwd.com.hk/en/savings/wealth-icon-horizon-insurance-plan单次缴费、双币种与最低保费；本轮升级为中置信自动筛选。
Easy WealthPlus 官方页
https://www.fwd.com.hk/en/savings/easy-wealthplus-endowment-plan用于核验 8 年/4.0% 与 metadata 中 8/12 年/4.5% 的口径差异。
RetireFun Deferred Annuity 官方页
https://www.fwd.com.hk/en/savings/retirefun-deferred-annuity-plan5/10 年缴费、10/20 年年金期与 QDAP 声明。
Noble Fortune Signature 官方页
https://www.fwd.com.hk/en/savings/noble-fortune-signatureUL 机制、最低保证派息率 2.30%。
Fast Fortune 官方页（Online）
https://www.fwd.com.hk/online-insurance/fast-fortune-short-term-savings-plan/en/促销截止日、在线额度、资格与支付轨道限制。
FWD Fulfillment Ratios（总览）
https://www.fwd.com.hk/en/regulatory-disclosures/fulfillment-ratios/用于判断分红产品公开兑现率覆盖范围（reporting year 2024）。
FWD Fulfillment Ratios：Wealth ICON Supreme III
https://www.fwd.com.hk/en/regulatory-disclosures/fulfillment-ratios/wealth-icon-supreme-iiI-insurance-plan/用于识别新近产品兑现率栏位 N/A 与样本不足风险。
FWD Historical Crediting Interest Rates（总览）
https://www.fwd.com.hk/en/regulatory-disclosures/historical-crediting-interest-rates/UL 历史派息口径说明（费用前、仅供参考）。
FWD Historical Crediting Interest Rates：Noble Signature
https://www.fwd.com.hk/en/regulatory-disclosures/historical-crediting-interest-rates/noble-fortune-signature/2023/2024 历史值 5.25% 的来源页（费用前口径）。
IA Endorsed Sales Illustration
https://www.ia.org.hk/en/fulfillment_ratio/illustration_rate/index.htmlParticipating 与 UL 销售演示模板分层与标准化场景口径。
IA Circular（2025-02-28）
https://www.ia.org.hk/en/legislative_framework/circulars/reg_matters/files/Circular_28022025.pdf示例利率上限 Practice Note 发布函。
IA Practice Note（effective 2025-07-01）
https://www.ia.org.hk/en/legislative_framework/circulars/reg_matters/files/Practice_Note_28022025.pdfHKD 6.0% / non-HKD 6.5% illustration cap。
IA Financial Arrangements（updated 2025-03-24）
https://www.ia.org.hk/en/aboutus/role/financial_arrangements.html征费 0.1%，长期寿险 cap HK$100。
IA Policy Holder FAQ（Cooling-off）
https://www.ia.org.hk/en/infocenter/faqs/policy_holders.html21 天冷静期起算口径（保单或通知书交付日较早者）。
IA QDAP Full List
https://www.ia.org.hk/en/qualifying_deferred_annuity_policy/qdap_all.htmlRetireFun 的 QDAP 编号、IRR 区间、首年退保值与 Important to Note 假设口径。
HKMA Premium Financing（last revision 2024-01-24）
https://www.hkma.gov.hk/eng/smart-consumers/premium-financing/融资风险、冷静期权利与还款能力评估要求。
Methodology & Sources
E-E-A-T notes: methodology, sources, and author details.
Methodology
We normalize by currency, payment term, and sample age using official brochures/proposals. IRR and returns are illustrative (non-guaranteed) and used for relative comparison only.
Authoritative Sources
- Insurance Authority (HK) Annual Report
- Insurance Authority (HK) Statistics
- AIA Hong Kong
- Manulife Hong Kong
- Prudential Hong Kong
- FWD Hong Kong
- Sun Life Hong Kong
For other insurers, please refer to their official sites and latest product materials.
Author
Author: Su Jiang (GXBIBI research team). Content is based on public materials and policy terms.
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