Insurance Compare
Quickly compare HK insurance products' coverage, premiums, and terms
Select 2-4 products to view coverage and terms differences. Data sourced from public information for reference only.
Compare Sun Life Products All Page: Tool-First, Evidence-Backed Decisions
This compare Sun Life products all page gives one URL for immediate filtering and deep validation. Use the tool first, then verify decisions with evidence, boundaries, and risk controls.
Start with an actionable shortlist at the top, then use the report layer to verify why each recommendation is reliable before you move to advisor proposals.
永明产品匹配工具（可执行首屏）
输入预算、期限与目标后立即返回候选产品、解释原因、边界提示和下一步 CTA。低置信度时会触发“最小可执行替代路径”。
建议范围 40,000 - 800,000；低于 40,000 时常见无可执行候选。
建议至少 3 年；低于 2 年会直接触发输入错误。
点击“生成匹配结果”开始。工具会给出候选、解释与边界提示。
结论摘要：先给方向，再给证据
本区聚焦关键结论、关键数字与时效事实，帮助你先做方向判断。
官方储蓄主线 URL
工具自动匹配覆盖
多币种上限
Stellar 多币种覆盖
RoyalFortune Day-1 现金价值
RoyalFortune 保证回本期
储蓄主线活动窗口
SunRise UL II 活动口径
BRIGHT UL 保证条件
Vision 缴费档
冷静期（长线保单）
长期保单征费
Sun Life 评级口径
时效事实快照（访问与复核：2026-04-24）
| 事实 | 数据点 | 时间窗口 | 决策影响 | 来源 |
|---|---|---|---|---|
| SunJoy / SunGift 活动回赠 | 最高 72% AFYP premium rebate | From now to 2026-05-31 | 超过窗口后不能沿用同一首年现金价值假设。 | https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/savings/sunjoy-global-ii/ |
| Stellar 活动回赠 | 最高 86% AFYP premium rebate | From now to 2026-05-31 | 若以活动版测算，签单前必须二次核验版本。 | https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/savings/stellar-multi-currency-ii/ |
| RoyalFortune 限时折扣 | Single premium 折扣最高 4.5% | From now to 2026-05-31 | 折扣到期后，保证回本轨道的投入产出比会变化。 | https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/savings/royalfortune/ |
| Vision 入息与门槛 | 第 2 个保单年度起稳定月入息；2-pay 2% rebate（minimum AFYP USD12,500） | From now to 2026-05-31 | 现金流目标需要把起领时点和优惠门槛同时并入模型。 | https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/savings/vision/ |
| SunRise UL II 锁息活动 | 首 2 个保单年度保证 crediting interest 8% p.a. | From now to 2026-06-30 | 活动到期后需按新版本重算 UL 轨道压力测试。 | https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/universal-life/sunrise-universal-life-insurance-II-8-pay/ |
| Fulfillment 披露边界 | Reporting Year 2024：SunGift / SunJoy / Stellar II / RoyalFortune 系列为 Not yet launched | Reporting Year 2024 | 暂无可靠公开长期兑现样本，相关稳定性结论应保持待确认。 | https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/fulfillment-ratios-of-respective-products/ |
Mid-page action: verify evidence boundaries, book a consultation review, then return to the compare hub for broader shortlisting.
缺口审计与补强动作
针对“全产品对比”常见误区做定向修补，避免信息堆砌但决策不可执行。
| 缺口 | 决策影响 | 修复动作 | 状态 |
|---|---|---|---|
| 全线清单过窄 | 只看 SunJoy/SunGift 会漏掉 RoyalFortune、Vision 与 UL 轨道。 | 本轮扩展到 6 条 savings + 2 条 UL，并按机制分层展示。 | 已修复 |
| 跨机制直接横排 | 会把 UL crediting rate 与分红 IRR 混成单一排名。 | UL 轨道降级到待确认层，要求费用后净值复算后再决策。 | 已修复 |
| 时效字段缺失 | 活动配额或优惠变化会导致回报预期偏离。 | 增加活动窗口日期（2026-05-31 / 2026-06-30）与签单前 48 小时复核动作。 | 已修复 |
| 冷静期与融资权利边界表达不足 | 可能在拟撤单时受质押安排影响，误判“可逆窗口”。 | 引用 GL29 与 HKMA 原文，补入适用范围、送达要求与融资约束。 | 已修复 |
| 兑现率历史样本不足 | 用户容易把“Not yet launched”误解为“表现稳定”。 | 在证据层和待确认项显式标注 2024 披露边界。 | 持续监控 |
| 税务年金轨道公开信息薄弱 | 无法直接在同页给出可执行税务年金排序。 | 保持为待确认路径，先由顾问补齐个案参数再比。 | 持续监控 |
永明储蓄险全线清单（已知 / 待确认）
同页展示“可直接建模”和“需补证据”两类产品，避免假装完整。
| 产品 | 轨道定位 | 缴费/期限 | 币种 | 建模状态 |
|---|---|---|---|---|
SunJoy Global Insurance Plan II https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/savings/sunjoy-global-ii/ | 短缴费多币种分红储蓄 + 传承主线 | 2 年缴费 / 3-5 年缴费 持有参考 8-35 年 | 9 币种（公开） | 自动评分 |
SunGift Global Insurance Plan II https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/savings/sungift-global-ii/ | 多币种分红储蓄 + 代际传承规划 | 2 年缴费 / 3-5 年缴费 持有参考 8-35 年 | 9 币种（公开） | 自动评分 |
Stellar Multi-Currency Insurance Plan II https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/savings/stellar-multi-currency-ii/ | 多币种储蓄 + 长期传承轨道 | 3-5 年缴费 / 10 年以上 持有参考 10-35 年 | 6 币种（公开） | 自动评分 |
RoyalFortune https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/savings/royalfortune/ | 单次缴费保证回本轨道 | 单次缴费 持有参考 6-20 年 | 1 币种（公开） | 自动评分 |
Venus II https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/savings/venus-II/ | 单次缴费储蓄 + 传承安排 | 单次缴费 持有参考 8-30 年 | 1 币种（公开） | 自动评分 |
Vision https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/savings/vision/ | 短中期储蓄 + 现金流管理轨道 | 2 年缴费 / 3-5 年缴费 / 10 年以上 持有参考 5-25 年 | 1 币种（公开） | 自动评分 |
SunRise Universal Life Insurance II (8-pay) https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/universal-life/sunrise-universal-life-insurance-II-8-pay/ | UL 轨道：定缴 8 年 + 账户利率机制 | 10 年以上 / 弹性待定 持有参考 10-30 年 | N/A（待补） | 待确认层 |
BRIGHT UL Wealth-Builder https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/universal-life/bright-ul-wealth-builder/ | UL 轨道：保证最低利率 + 灵活后续缴费 | 单次缴费 / 弹性待定 持有参考 10-30 年 | N/A（待补） | 待确认层 |
方法论：如何把工具结果变成可执行决策
从输入、评分到降级动作的完整链路，确保你知道“为什么是这个结果”。
| 维度 | 权重逻辑 | 边界处理 |
|---|---|---|
| 目标匹配 | 按产品 focus 分值换算 0-90。 | 目标冲突时自动降权。 |
| 缴费与预算 | 匹配支付节奏 + 最低预算阈值。 | 预算不足触发显著扣分。 |
| 期限与流动性 | 按 horizonRange 判断可执行区间。 | 过短期限提示转向短期轨道。 |
| 多币种 / 保证偏好 | 币种覆盖与 guaranteeVisibility 共同影响。 | 字段缺失按保守规则扣分。 |
| 入息偏好与机制匹配 | 入息需求会提升现金流导向产品权重。 | 机制不一致时触发降级提醒，避免硬排名。 |
其余产品放入“待确认层”，避免输出伪确定排序。
证据层：每条关键结论都可追溯
关键结论旁边必须有来源、时间点与可执行含义，避免“结论先行、证据缺席”。
IA Practice Note（2025-02-28 发布）规定 participating policy point-of-sale illustration caps： HKD 6.0%、non-HKD 6.5%，生效日 2025-07-01。
当前永明公开清单暂未提供可直接并入模型的税务年金参数。 若目标是税务扣减，请先走顾问补数路径，再做同口径比较。
| 结论 | 证据 | 决策含义 | 来源 |
|---|---|---|---|
| Sun Life savings 入口已形成 6 条主线 | savings 栏目可抓取 royalfortune、stellar-multi-currency-ii、sungift-global-ii、sunjoy-global-ii、venus-II、vision。 | “全产品对比”应覆盖短期、多币种、传承与趸缴轨道，不应只保留 1-2 款。 | https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/savings/ |
| SunJoy Global II 官方披露 9 币种与锁定选项 | 页面文字包含 currency change between nine policy currencies 与 Value Lock-in Option。 | 适合多币种目标，但换币约束和锁定比例须在建议书补齐。 | https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/savings/sunjoy-global-ii/ |
| SunGift Global II 官方披露 9 币种与传承导向 | 页面描述包含 inheritance allocation、currency change between nine policy currencies。 | 更适配传承场景，但不可直接套用短期回本逻辑。 | https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/savings/sungift-global-ii/ |
| Stellar II 官方披露 6 币种与多代传承定位 | 页面描述包含 six policy currencies 与 unlimited change of insured / coverage 选项。 | 可作为多币种传承备选，但需验证转换成本与执行限制。 | https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/savings/stellar-multi-currency-ii/ |
| RoyalFortune 官方给出保证回本框架 | 页面 title/description 写明 80% Day-1 cash value 与 6-year guaranteed breakeven。 | 可作为保证回本轨道，但须核验门槛、折扣与条款版本。 | https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/savings/royalfortune/ |
| Vision 定位偏 short-term savings | 页面 title 和 description 明确 short term savings、premium payment options、Premium Suspension。 | 更适合作为现金流管理工具，而非长期高增长替代。 | https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/savings/vision/ |
| Vision 披露入息起点与 2-pay 优惠门槛 | 页面写明 stable monthly income starting from the beginning of the 2nd policy year；2-pay 可享 2% premium rebate（minimum AFYP USD12,500），活动至 2026-05-31。 | 若以入息为目标，需同时核验起领年份与优惠是否仍有效。 | https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/savings/vision/ |
| Stellar 披露 3/6/12/18 pay 与功能差异 | 页面 remarks 指出 Premium Holiday / Waiver 等仅适用于 6-/12-/18-pay。 | 不同缴费档不可等价横比，执行弹性需单独标注。 | https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/savings/stellar-multi-currency-ii/ |
| SunRise UL II 公开披露 0% guaranteed crediting floor | 页面描述包含 guarantee crediting interest rate no less than 0% p.a.。 | 属于 UL 利率机制，应与分红储蓄分轨建模。 | https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/universal-life/sunrise-universal-life-insurance-II-8-pay/ |
| SunRise UL II 存在限时锁息活动 | 页面写明首 2 个保单年度 guaranteed crediting interest 8% p.a.，活动期至 2026-06-30。 | 超过活动窗口后，UL 场景收益假设必须更新。 | https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/universal-life/sunrise-universal-life-insurance-II-8-pay/ |
| BRIGHT UL 披露 guaranteed minimum crediting interest 机制 | 页面描述包含 guaranteed minimum crediting interest rate 与 bonus interest。 | 必须把费用与账户路径并入口径，不能直接横排分红 IRR。 | https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/universal-life/bright-ul-wealth-builder/ |
| BRIGHT UL 保证最低利率有触发条件 | 页面 remarks 写明若前 10 个保单年度内终止，guaranteed minimum crediting interest rate 不适用；bonus interest 从第 11 个保单年度起。 | 短期持有场景不应直接套用“有保底”叙事。 | https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/universal-life/bright-ul-wealth-builder/ |
| Sun Life fulfillment ratios 页面存在产品级 Not yet launched 边界 | Reporting Year 2024 表格对 SunGift Global II、SunJoy Global II、Stellar Multi-Currency II、RoyalFortune 系列显示 Not yet launched。 | 新品在公开口径下暂不具备完整兑现率样本，不应给确定性兑现结论。 | https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/fulfillment-ratios-of-respective-products/ |
| 长期保单征费需并入成本口径 | IA Financial Arrangements 明确 levy rate 0.1%，长期保单征费上限 HK$100。 | 跨产品比较应把征费并入现金流，不只看 headline return。 | https://www.ia.org.hk/en/aboutus/role/financial_arrangements.html |
| GL29 明确冷静期口径与适用范围 | GL29 定义 cooling-off period 为 21 calendar days，适用于新 long-term policy；group policy 与 Class G/H/I 不适用。 | 必须先确认保单类型与送达时点，不能无条件套用 21 天规则。 | https://www.ia.org.hk/english/legislative_framework/files/GL29_English.pdf |
| 保费融资会影响冷静期等权利可操作性 | HKMA Premium Financing 页面指出，保单权利质押给融资机构后，行使 cooling-off 取消等权利需先获融资机构批准。 | 融资投保决策应同时评估杠杆收益与“可撤销性”约束。 | https://www.hkma.gov.hk/eng/smart-consumers/premium-financing/ |
待确认项：已知 / 未知 / 下一步
公开证据不足时，明确标注未知字段与补齐动作，而不是编造数字。
| 主题 | 已知 | 未知 | 最小继续路径 |
|---|---|---|---|
| 9 币种换币执行成本 | SunJoy/SunGift 已披露 9 币种转换能力。 | 公开页未给统一点差、手续费和执行时滞。 | 索取同币种建议书 + 换币样本，按 base/downside 两套路径复算。 |
| RoyalFortune 活动折扣时效 | 页面披露 up to 4.5% single premium discount，活动至 2026-05-31。 | 配额耗尽或活动延期/终止会改变可执行结果。 | 签单前 48 小时复核官网活动页并留档截图。 |
| Vision 2-pay 优惠与 Premium Suspension 条件 | 页面披露 2-pay 2% rebate（minimum AFYP USD12,500）与 Premium Suspension。 | 公开页未给剩余配额；且 Premium Suspension 仅适用于 5/10-pay。 | 向顾问索取最新条款版本并确认可执行性。 |
| SunRise UL II 锁息活动延续性 | 页面披露首 2 个保单年度 8% guaranteed crediting interest（活动至 2026-06-30）。 | 活动后续是否续期与续期条件暂无公开确定口径。 | 若签单在 2026-06-30 后，需按最新活动/非活动版本重算。 |
| UL 费用后净回报 | SunRise UL II / BRIGHT UL 页面披露 crediting 机制与最低利率。 | 费用后净增长路径与账户扣费明细暂无统一公开对照表。 | 把 UL 单列，索取费用明细后再做净值压力测试。 |
| 新品兑现率可比性 | fulfillment ratios 页面披露部分产品 Not yet launched / N/A。 | 缺乏完整长期兑现历史样本。 | 短期以压力测试替代，等待后续披露再更新稳定性判断。 |
| 税务年金轨道并入模型 | 当前公开清单以储蓄 + UL 为主。 | 缺少可直接纳入模型的公开税务年金参数。 | 若目标为税务年金，先走顾问补数路径再比较。 |
| 保费融资杠杆阈值 | HKMA 要求银行评估还款能力与 over-leveraging 风险。 | 具体 LTV、补仓触发和提前收回条款因银行方案不同且暂无统一公开数据。 | 索取融资条款书并进行利率上行 + 追保双压力测试。 |
适用 / 不适用边界
把“谁该用、谁不该用”写清楚，减少误用成本。
- 愿意先用工具做初筛，再用建议书复核的人。
- 需要在“短期确定性 vs 长期传承”之间做取舍的家庭。
- 需要把税务目标、入息节奏并入决策的退休规划用户。
- 可接受“公开兑现率证据不足时先走待确认流程”的执行方式。
- 希望只看“最高 IRR 排名”并跳过条款核对的用户。
- 无法接受非保证红利波动、却只看乐观演示的人。
- 需要 1-2 年超高流动性、但仍想买长期分红储蓄的人。
- 融资投保但不做利率压力测试的高杠杆场景。
执行约束：高分方案也要先过“可下单”检查
这一层专门处理工具层常被忽略的执行门槛：资格、额度、支付轨道、冷静期与撤单路径。
| 约束主题 | 规则 | 影响 | 最小动作 | 来源 |
|---|---|---|---|---|
| 活动与配额时效 | SunJoy/SunGift/Stellar/RoyalFortune/Vision 页面均披露活动窗口（主要至 2026-05-31）；SunRise UL II 活动至 2026-06-30。 | 若沿用过期活动参数，结果会高估首期现金价值。 | 签单前 48 小时复核官网活动页与建议书版本。 | https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/savings/royalfortune/ |
| 缴费档位对应功能限制 | Stellar 的 Premium Holiday/Waiver 等仅适用于 6/12/18-pay；Vision 的 Premium Suspension 仅适用于 5/10-pay。 | 选错缴费档会导致预期的缓冲功能无法执行。 | 先锁定缴费档，再核对该档位可用功能清单。 | https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/savings/stellar-multi-currency-ii/ |
| 换币与锁定后的最低名义金额 | SunJoy/SunGift/Stellar 手册条款提示换币或锁定后 Notional Amount 不得低于最低要求。 | 部分提取或分拆后可能触发不可执行状态。 | 预演提取与换币路径，确认操作后名义金额仍满足门槛。 | https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/savings/sunjoy-global-ii/ |
| UL 轨道费用与派息口径 | SunRise UL II / BRIGHT UL 的回报与费用扣减路径不同于分红储蓄。 | 若按分红口径比较 UL，结果会失真。 | UL 单列建模，先看费用后净值，再做横向比较。 | https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/universal-life/ |
| 冷静期执行 | GL29 规定冷静期为 21 calendar days，起算点为保单或 Cooling-off Notice 送达的较早者，并要求保单送达时效管理。 | 误判截止日会缩短可逆窗口。 | 签单后立即记录送达日期并设置提醒。 | https://www.ia.org.hk/english/legislative_framework/files/GL29_English.pdf |
| 征费成本 | 长期保单征费 0.1%，每份上限 HK$100。 | 忽略征费会让净收益比较偏乐观。 | 建议书复核时把征费并入总现金流。 | https://www.ia.org.hk/en/aboutus/role/financial_arrangements.html |
| 保费融资与权利质押 | HKMA 指出保单权利质押给融资机构后，行使 cooling-off 取消等权利可能需先获融资机构批准。 | 融资结构下“可撤销性”下降，且可能放大利率上行损失。 | 融资前先确认提前还款、追保与解除质押流程，再决定是否加杠杆。 | https://www.hkma.gov.hk/eng/smart-consumers/premium-financing/ |
竞品对照：比较框架，而非伪精确排名
这一层用来告诉你“怎么比”比“谁第一”更重要。
| 维度 | 永明观察 | 市场参照 | 执行动作 |
|---|---|---|---|
| 多币种覆盖 | SunJoy / SunGift 披露 9 币种，Stellar 披露 6 币种。 | AIA/AXA 在多币种分红主线上也常见 9 币种能力。 | 比较时要同步核验换币限制、执行成本和触发年限。 |
| 保证回本叙事 | RoyalFortune 披露 6 年保证回本与 80% Day-1 现金价值。 | 竞品通常在保证回本或示例回本间口径不同。 | 只用同口径（保证 vs 非保证）数字做比较。 |
| 传承执行工具 | SunJoy/SunGift/Stellar 披露换币、锁定、分拆、受保人管理选项。 | 竞品亦有类似工具，但触发年限和比例约束不同。 | 把“可执行年限 + 比例上限 + 最低名义金额”并入对照表。 |
| 机制复杂度 | 同页包含 participating 与 UL，公开字段可比性有限。 | 多数公司全线页都存在跨机制混排风险。 | 坚持先分轨道再评分，避免伪精确排序。 |
| 兑现率证据可得性 | Sun Life fulfillment ratios 在 Reporting Year 2024 对 SunGift/SunJoy/Stellar II/RoyalFortune 显示 Not yet launched。 | 新产品公开历史样本普遍不足。 | 对样本不足产品维持中低置信度并给补证路径。 |
| 活动窗口与可复制性（反例） | 多条产品线的折扣/回赠窗口集中在 2026-05-31（UL 相关活动至 2026-06-30）。 | 竞品也常用限时活动放大短期测算表现。 | 比较时同步提供“活动版”和“非活动版”两套结果，避免误用短期窗口。 |
1) 同机制（participating / annuity / UL）
2) 同币种、同缴费年期、同年龄
3) 同一签发日期与活动版本
4) 同时看 base 与 downside
风险提示：把高影响风险前置
风险不是“免责声明”，而是决策动作触发器。
| 风险 | 触发条件 | 影响 | 缓解动作 |
|---|---|---|---|
| 把示例收益当成保证收益 | 只看营销摘要，不区分 guaranteed 与 non-guaranteed。 | 回本与长期收益预期偏高，决策失真。 | 要求同口径建议书并做 base/downside 双情景复算。 |
| 跨机制横比导致错误排序 | 把 UL crediting rate 与分红储蓄 IRR 直接拼成单榜。 | 看似清晰但不可执行。 | 先分轨道；UL 保持待确认层，不做硬排名。 |
| 活动参数过期 | 沿用历史折扣或配额信息。 | 现金价值路径与实际签单版本不一致。 | 签单前 48 小时复核活动页与建议书版本。 |
| 换币后低于最低名义金额 | 提取、换币和锁定组合操作后余额不足。 | 部分计划步骤无法执行。 | 先做操作路径模拟，确认每一步后仍满足最低门槛。 |
| 兑现率样本不足被误读 | 忽略 fulfillment ratio 页面的 Not yet launched / N/A。 | 误判新品稳定性。 | 短期改用压力测试，等待后续披露再更新结论。 |
| 忽略征费与冷静期 | 只看收益，不看流程与成本约束。 | 净收益估算偏乐观，且错过可逆窗口。 | 把 IA 征费和冷静期并入执行清单。 |
| UL 费用后净值未核验 | 只引用 crediting 口径，不看费用扣减。 | 长期净值被高估。 | 索取费用明细并做净值压力测试。 |
| 预算与缴费节奏错配 | 预算偏低却选择趸缴轨道，或预算波动却选择长期高缴费。 | 后续持续缴费压力增大，退保概率上升。 | 先用工具锁定缴费节奏可执行区间，再比较收益。 |
| 保费融资过杠杆与权利受限 | 只看杠杆放大收益，忽略融资利率上行与保单质押约束。 | 可能出现负利差、追加保证金压力，且冷静期取消等操作受限。 | 融资前完成利率上行压力测试，并确认解除质押与提前还款条款。 |
场景示例：从输入到行动
每个场景都包含前提、过程与结果，帮助你快速代入。
前提：家庭预算约 HK$180,000/年，目标持有 12 年以上。
过程：工具通常优先 SunJoy / SunGift / Stellar，并提示换币与锁定边界。
结果：下一步拿同币种建议书，先做换币成本和提取路径复算。
前提：预算偏趸缴，希望尽快进入保证回本区间。
过程：工具会把 RoyalFortune 放在前排，同时提示活动参数需核验。
结果：先核验门槛与活动版本，再决定是否入场。
前提：预算阶段性波动，希望保费安排更灵活。
过程：工具会偏向 Vision，并显示 Premium Suspension 相关提醒。
结果：先核验优惠配额与暂停条件，再定缴费节奏。
前提：客户想把 SunRise UL II 与 SunJoy 直接排同一收益榜。
过程：工具会将 UL 保持在待确认层并提示机制不一致。
结果：分轨比较：UL 做费用后净值，分红储蓄做保证/非保证双场景。
前提：输入预算偏低且期限过短，多个候选都不满足硬边界。
过程：工具触发低置信度并返回最小可执行替代路径。
结果：先调整预算/期限，再补齐待确认字段后重算。
前提：客户已锁定 1-2 款候选，准备提交投保。
过程：执行清单提示复核活动条款、换币门槛、冷静期和征费。
结果：避免因版本或流程细节导致签单后偏差。
前提：客户拟借款支付大额保费，并将保单权利质押给融资机构。
过程：依据 HKMA 指引，先评估还款能力与过杠杆风险；并确认冷静期取消等权利在质押下的操作限制。
结果：先完成利率上行与追保压力测试，再决定是否使用融资结构。
高频问题
按“工具结果 / 产品机制 / 监管执行 / 操作执行 / 页面范围”分组。
来源与时间戳
只使用可追溯链接；stage1b 本轮补证复核时间为 2026-04-24，对证据不足内容明确标注待确认。
Sun Life Savings 栏目入口
https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/savings/用于建立全线清单（抓取于 2026-04-24）。
SunJoy Global Insurance Plan II
https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/savings/sunjoy-global-ii/9 币种、锁定选项与提取相关说明。
SunGift Global Insurance Plan II
https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/savings/sungift-global-ii/9 币种与传承功能说明。
Stellar Multi-Currency Insurance Plan II
https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/savings/stellar-multi-currency-ii/6 币种与多代传承功能说明。
RoyalFortune
https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/savings/royalfortune/80% Day-1 现金价值与 6 年保证回本口径。
Venus II
https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/savings/venus-II/single premium 与传承相关条款入口。
Vision
https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/savings/vision/short-term savings 定位与 Premium Suspension 文案。
SunRise Universal Life Insurance II (8-pay)
https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/universal-life/sunrise-universal-life-insurance-II-8-pay/UL 轨道与 0% guaranteed floor 口径。
BRIGHT UL Wealth-Builder
https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/universal-life/bright-ul-wealth-builder/guaranteed minimum crediting interest 与 bonus interest 口径。
Sun Life Universal Life 栏目
https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/wealth-management/universal-life/用于确认 UL 产品线入口。
Sun Life Fulfillment Ratios of respective products
https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/fulfillment-ratios-of-respective-products/用于核验 Reporting Year 2024 的 Not yet launched / N/A 边界。
Sun Life Ratings 页面
https://www.sunlife.com/en/investors/investor-briefcase/ratings/用于引用公开评级口径（访问于 2026-04-24）。
IA Fulfillment Ratio Portal
https://www.ia.org.hk/en/fulfillment_ratio/index.html用于核验分红兑现率披露框架与相关指引入口。
IA Circular（2025-02-28）
https://www.ia.org.hk/en/legislative_framework/circulars/reg_matters/files/Circular_28022025.pdf示例利率上限 Practice Note 发布函。
IA Practice Note（effective 2025-07-01）
https://www.ia.org.hk/en/legislative_framework/circulars/reg_matters/files/Practice_Note_28022025.pdfHKD 6.0% / non-HKD 6.5% illustration cap。
IA Financial Arrangements
https://www.ia.org.hk/en/aboutus/role/financial_arrangements.html征费 0.1%，长期寿险上限 HK$100。
IA GL29 Cooling-off Period
https://www.ia.org.hk/english/legislative_framework/files/GL29_English.pdf21 天冷静期定义、适用范围与 9 天送达要求。
Sun Life Client Offer Leaflet (EN)
https://www.sunlife.com.hk/content/dam/sunlife/regional/hong-kong/documents/ClientOffer_EN.pdf用于核验 SunJoy / SunGift / Stellar / Vision 的限时优惠窗口。
SunRise II Campaign Flyer (EN)
https://www.sunlife.com.hk/content/dam/sunlife/regional/hong-kong/documents/SunRise_II_Campaign%20Flyer_EN.pdf用于核验 SunRise UL II 前 2 年 8% 活动口径与截止时间。
HKMA Premium Financing 指引
https://www.hkma.gov.hk/eng/smart-consumers/premium-financing/用于保费融资风险与压力测试提示。
Methodology & Sources
E-E-A-T notes: methodology, sources, and author details.
Methodology
We normalize by currency, payment term, and sample age using official brochures/proposals. IRR and returns are illustrative (non-guaranteed) and used for relative comparison only.
Authoritative Sources
- Insurance Authority (HK) Annual Report
- Insurance Authority (HK) Statistics
- AIA Hong Kong
- Manulife Hong Kong
- Prudential Hong Kong
- FWD Hong Kong
- Sun Life Hong Kong
For other insurers, please refer to their official sites and latest product materials.
Author
Author: Su Jiang (GXBIBI research team). Content is based on public materials and policy terms.
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